Дмитрий Медведев поддержал предложение крупнейших акционеров и кредиторов АКБ “Пересвет” о проведении санации банка.

Об этом журналистам сообщил один из авторов письма на имя премьер-министра — председатель Торгово-промышленной палаты РФ Сергей Катырин. Он также является главой “Экспоцентра”, которому принадлежат акции банка. Катырин заявил: “Мы получили поддержку от Дмитрия Медведева. Хочу сказать, что являясь председателем “Экспоцентра”, который в свою очередь имеет 24,4% доли в банке “Пересвет”, считаю необходимым провести санацию банка.”

По словам Катырина, эту точку зрения разделяют и два других “подписанта” — председатель совета директоров “Интер РАО” Игорь Сечин, гендиректор “РусГидро” Николай Шульгинов. В письме содержалась не только сама просьба о санации: в нём также озвучено заявление о том, что его авторы и представляемые ими другие акционеры и кредиторы банка “готовы совместно с иными крупными кредиторами конвертировать большую часть требований (акционеры 90%, кредиторы 85%) в капитал банка”. Недостающие средства, по их мнению, мог бы предоставить Центробанк. В качестве банка-санатора в письме предложено использовать опорный банк “Роснефти” — ВБРР. В конце декабря это письмо было перенаправлено председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной и первому вице-премьеру Игорю Шувалову с резолюцией главы правительства: “Поддержать обращение в части принятия всех необходимых решений по санации банка.”

Банк “Пересвет” (Акционерный коммерческий банк содействия благотворительности и духовному развитию Отечества “Пересвет”) был зарегистрирован 13 октября 1992 г. акционерами “Экспоцентра” как “Экспобанк” и основной его задачей было обслуживание заключаемых на выставках в “Экспоцентре” сделок. Почти сразу в числе его клиентов оказались структуры РПЦ — епархии, приходы, благотворительные общества и т.д. В 1993 году некоторые из них вошли в состав учредителей “Экспобанка”, а в апреле 1993-го кредитное учреждение сменило название на “Пересвет” (официальная регистрация смены названия произошла на два года позже, в 1995-м). После этого главным назначением “Пересвета” стало обслуживание деятельности РПЦ и связанных с ней структур. В 2014-м году, после отзыва лицензии у банка “Софрино”, он стал основным банком, с которым работали структуры РПЦ.

На 1 октября, перед самым началом интересующей нас истории, “Пересвет”, по данным “Интерфакса”, занимал 42-е место по размеру активов и 47-е место по размеру капитала. Многие называют его “церковным банком”, но это не совсем верно. РПЦ не является его собственником, хотя и входит в число основных акционеров и клиентов банка. На 1 октября доли акционеров распределялись следующим образом: РПЦ — 49,71% (36% через Финансово-хозяйственное управление Русской православной церкви (Московский патриархат) и более 13% через аффилированную структуру — ООО “Содействие”), “Экспоцентр” — 24,36% и президент банка Александр Швец — 12,38% (через ООО “Согласие”). Остальные акции — у миноритариев, доля каждого из которых менее 5%.

Активы банка по состоянию на 1 октября 2016 г. — 200,3 млрд руб., в том числе 77,5 млрд на счетах корпоративных клиентов и 22,4 млрд — вклады физических лиц. Доход “Пересвета” за 2015 год — 19,6 млрд руб., прибыль после уплаты всех налогов — 2,3 млрд руб.

В числе клиентов “Пересвета”, помимо уже названных РПЦ, “РусГидро” и “Интер РАО” — госкорпорация “Фонд содействия реформированию ЖКХ”, правительство Москвы, несколько крупных машиностроительных компаний, аэропорт “Пулково” (Санкт-Петербург), ряд ФГУПов в Москве и Санкт-Петербурге и т.д.

В общем, вполне нормальное положение дел и, как говорится, “ничто не предвещало”.

Первый “звоночек” для “Пересвета” прозвучал в начале октября 2016-го, когда вышел доклад рейтингового агентства Fitch, в котором утверждалось, что банк выдал более 12 млрд руб. высокорискованных кредитов структурам, не обладающим реальными активами. По данным агентства, кроме всего прочего эти структуры были аффилированны с руководством банка или между собой. На основании этой информации эксперты Fitch выразили сомнение в “долгосрочной устойчивости” банка.

Чуть позже, 18 октября, банк ограничил выдачу наличных вкладчикам. Представители пресс-службы “Пересвета” заявили, что это временная мера и у банка нет проблем с ликвидностью, просто возник некоторый дефицит наличности из-за сильного наплыва клиентов. Сразу после этого в “Пересвете” началась проверка ЦБ. Её итогом стало принятое 21 октября решение о введении временной администрации. Комментируя причины возникновения проблем у банка, в ЦБ фактически подтвердили опубликованную ранее информацию Fitch: “Проблемы, по предварительным данным, связаны с принимаемыми банком высокими рисками в рамках активного кредитования проектов в строительной отрасли, столкнувшейся в последние годы с серьёзным падением спроса.” Этим же приказом ЦБ от 21 октября был объявлен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка сроком на 3 месяца, из-за чего “Пересвет” в частности не смог выплатить купонный доход по облигациям в размере 97,42 млн рублей (32,77 руб. на облигацию), срок выплаты которого подошёл 9 января.

По разным данным, проверка выявила в балансе банка значительную “дыру” — от 30 до 100 млрд рублей. В большинстве случаев озвучивается сумма 80-85 млрд. Также выявили различные злоупотребления и “грязные” схемы.

В начале ноября было принято решение о начале выплат страховых возмещений вкладчикам “Пересвета”. В качестве агента по осуществлению выплат Агентство страхования вкладов (АСВ) выбрало банк “ФК Открытие”. Всего планировалось выплатить около трети от общей суммы имевшихся в банке средств вкладчиков — по оценке АСВ, 7,4 млрд из 22,5 млрд. Это связано с тем, что по закону каждый вкладчик вправе рассчитывать на получение 100% всех своих вкладов, включая открытые для ведения предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Большая часть вкладов существенно превышала этот предел, средний размер вклада составлял 1,6 млн. В конечном итоге была озвучена сумма выплат в 6,3 млрд рублей для 9,5 тысяч вкладчиков (всего их было 14 тысяч).

В начале декабря, по данным “Единого федерального реестра сведений о фактах деятельности юридических лиц” (“Федресурс”), “Пересвет” полностью утратил собственный капитал: по состоянию на 1 декабря он составил минус 35,1 млрд рублей.

Письмо с предложением акционеров и кредиторов “Пересвета”, которое поддержал Медведев, было направлено главе правительства в конце декабря. Как отмечает Ъ, это предложение сняло единственную преграду для санации банка — отказ крупнейших кредиторов конвертировать свои обязательства в капитал банка. В самом письме не называются конкретные суммы необходимые для спасения банка, но по данной Банком России в ноябре оценке речь может идти о сумме в 106 млрд рублей. Если процедура санации будет запущена, это будет первый случай санации банка после начала выплат вкладчикам страховых возмещений.

Последняя на данный момент новость о “Пересвете” появилась в первых числах января 2017-го. 2 января ЦБ сообщил о том, что “Пересвет” нарушил один из ключевых для банков нормативов — норматив достаточности капитала. Формально это нарушение служит достаточным основанием для отзыва лицензии, что ставит крест на возможности санации.

Аналитик “Промсвязьбанка” Дмитрий Монастыршин в комментарии для агентства экономической информации “Прайм” позитивно оценил известие о поддержке Медведевым инициативы о санации “Пересвета”: “Согласие крупнейших кредиторов банка “Пересвет” конвертировать требования в капитал и одобрение данной процедуры со стороны премьер-министра свидетельствуют о том, что решение о санации банка “Пересвет” является наиболее вероятным сценарием в дальнейшей судьбе банка. Новость позитивна для владельцев облигаций банка “Пересвет”, поскольку снятие моратория на выплаты кредиторам и санация банка позволяют рассчитывать на 100% возмещение стоимости бумаг.”

Ситуацию с “Пересветом” для “Давыдов.Индекс” комментирует заведующий кафедрой финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС, вице-президент Ассоциации региональных банков “Россия”, бывший заместитель председателя ЦБ РФ Александр Хандруев:

— Санация требуется банку, который не выполняет нормативы, у которого недостаточно капитала, который не может поддерживать ликвидность, не в состоянии обеспечивать свою финансовую деятельность. <…> В данном случае Центральный Банк по известным только ему причинам решил провести санацию. Санация проводится за счёт средств АСВ (Агенство по страхованию вкладов). Но АСВ получает средства от Центрального Банка. Средства эти невозвратные.

Почему одни банки санируются, а у других сразу отбирают лицензию? <…> В данном вопросе, на мой взгляд, Банк России руководствуется принципом особой значимости. Хотя критерии, по которым нужно либо проводить санацию, либо отзывать лицензию, размытые и неопределённые. Это, кстати, одна из ахиллесовых пят банковской практики в России — непрозрачные критерии и условия, по которым у одних банков отзывают лицензии, а у других нет. <…>

Меня удивляет, что банк “Пересвет”, крупный и известный, был доведён до такого состояния. Куда смотрел регулятор, надзорный орган, кураторы банка? Сейчас ранняя диагностика заболеваний, проблем есть не только в медицине, но и в банковской деятельности. И регулятор знает положение любого банка. Получается, он либо скрывает его, либо предпринимает несвоевременные действия по улучшению ситуации. Любая поблажка для банка, так называемое приятельское отношение — это своего рода болезнь, которая рано или поздно оборачивается риском злоупотребления. Или когда банк знает, что его спасут во что бы то ни стало, он будет рассчитывать на докапитализацию. Он будет строить свою политику на повышенных рисках.

Поэтому проблема с “Пересветом” непростая. Это и просчёты регулятора, это и ошибки менеджмента, это и отсутсвие должного контроля со стороны собственников. А всё это выливается в то, что принимается решение, по которому банк будет подвергаться санации. А санация по большому счёту будет проводиться за счёт налогоплательщиков, то есть нас с вами.

Ссылки в тему:
Медведев поддержал инициативу о санации банка «Пересвет»
Медведев поддержал предложение о санации “Пересвета”
За здоровый образ банка
Банк “Пересвет”. Досье
Выплаты вкладчикам “Пересвета” превысят 6 млрд рублей
Центробанк, возможно, не захочет спасать “Пересвет”
Банк Пересвет допустил техдефолт по купону по облигациям серии БО-01
Санацию банка “Пересвет” поддержал Дмитрий Медведев: позитивно