Savings bankСбербанк резко понизил ставки по валютным и рублевым вкладам. Снижение составило 0,9 п.п.  для вкладов в рублях и 0,5 для вкладов в иностранной валюте. Таким образом, начиная с 25 апреля, максимальная ставка по вкладам «Сохраняй» будет 7,76% в рублях и 2,06% в долларах, «Пополняй» — 7,10% и 1,85% соответственно, «Управляй» — 6,59% и 1,64%, «Мультивалютный» — 6,19% и 1,67%. В банке заявляют, что снижение процентных ставок по депозитам связано с общим трендом по вкладам физических лиц на финансовом рынке.

Депозиты в евро пострадали больше всего, отмечают «Известия». При вложении на срок до года их доходность будет составлять всего от 0,01% до 0,1% годовых. Доходы вкладов сроком от одного года упадут на 0,5 п.п. Максимальное значение теперь составит 0,65% годовых при вложении от 20 тыс. евро сроком на три года. Ставки Сбербанка оказались даже ниже, чем у Goldman Sachs, который предлагает 1,05% годовых.

За последние полгода «Сбербанк» снижает процентные ставки по вкладам уже во второй раз. В октябре 2015 года снижение составляло от 0,15 п.п. до 0,8 п.п. в долларах и от 0,05 п.п. до 0,9 п.п. пункта в евро. Максимальное снижение коснулось депозитов на самые крупные суммы: от 100 млн долларов или 100 млн евро сроком от шести месяцев до одного года. В банке это также объясняли рыночным трендом падения процентных ставок по валютным вкладам, которое происходило с начала года.

Ранее зампред правления Сбербанка Александр Морозов рассказывал о том, что ставки по валютным вкладам могут опуститься существенно ниже 1%, однако он отметил, что Сбербанк в данный момент не готов установить отрицательные или нулевые процентные ставки, несмотря на избыток валютной ликвидности.

Банки снижают ставки из-за избытка фондирования при недостатке возможностей для размещения: приток депозитов по-прежнему 15 – 20% в год, а кредитование не оживляется, пишут «Ведомости». По мнению Минфина и ЦБ РФ, во второй половине текущего года также возможен переход банковского сектора России от состояния структурного дефицита ликвидности в ситуацию профицита, что приведет к снижению ставок на рынке. В минувшую пятницу, 22 апреля о возможном снижении на 1 – 1,5 п.п. процентных ставок по вкладам и депозитам к концу этого года сообщил президент банка «ВТБ 24» Михаил Задорнов.

Решение Сбербанка может стать катализатором для всего рынка вкладов в России, говорят эксперты. Однако не все банки собираются снижать процентные ставки по вкладам вслед за ним. Совершенно точно не будут этого делать в ближайшее время «Банк Москвы» и «Альфа-банк». «Промсвязьбанк» планирует снижение ставок только в рублевом сегменте, валютный останется без изменений. Окончательного решения еще не принял банк «Открытие», в нем, однако, снижения ставок не исключают.

К числу тех, кто последует за Сбербанком относится и «Райффайзенбанк»: главной причиной снижения ставок по рублевым вкладам здесь называют повышение ставки страховых взносов Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на 20% с третьего квартала. Что касается валютных депозитов, то сейчас разместить валютную ликвидность на рынке очень трудно, поэтому она не очень нужна банкам — отсюда и снижение ставок.

Сбербанк оставил в своей линейке лишь один вклад с высокой процентной ставкой — «Благодарные сердца», приуроченный ко Дню Победы. Его необходимо открыть до конца мая, строго на 18 месяцев. Вкладчикам он принесет 9,5% годовых за 10 млн рублей, 9% – за 1 – 10 млн и 8,5% – за 1 млн рублей. Один рубль с каждой полной тысячи рублей, внесенной на вклад, при начислении процентов за основной срок вклада перечисляется благотворительному фонду «Память поколений».

Тем же, кто хочет сохранить достойную доходность в иностранной валюте и заодно нивелировать риски возможных новых колебаний курса экономисты советуют такие инструменты, как еврооблигации. Тот же Сбербанк дает по ним доходность в 4,7% годовых с погашением в 2017 – 2018 гг. В некоторых банках ставка составляет 5% и выше.

В феврале 2016 года объем средств по вкладам физических лиц в Сбербанке вырос на 149 млрд рублей и составил 10,7 трлн рублей. Средства юридических лиц выросли на 98 млрд рублей и составили 7 трлн рублей. В целом же объем вкладов на рынке снижается: в первом квартале этого года падение составило 3%. Эксперты считают, что многие вкладчики начали забирать свои деньги в связи с ростом бедности. Другие специалисты считают, что снижение связано в связи с оттоком крупных клиентов.