iStock_000007741906_SmallСбербанк резко снизил ставки по потребительским кредитам. Снижение составило 1,1 — 4,1%. Последний раз банк пошел на такие шаги почти год назад. Действия банка объясняет эксперт Сергей Хестанов.

— На потребителях понижение Сбербанком ставок по потребительским кредитам не скажется никак — просто потому, что большинство российских потребителей уже сильно закредитованы и потенциала для роста их кредитования не наблюдается. А причина такого решения Сбербанка заключается в том, что он оценивает снижение рисков в российской экономике, а ставка по кредитам зависит от трех компонентов: от стоимости денег, от премии за риск и от прибыли организации, которая этот кредит выдает.

Так как банковский рынок в России очень конкурентен, прибыль у всех примерно одинакова; у крупных банков стоимость привлечения денег тоже сопоставима. Остается только премия за риск. Судя по всему, Сбербанк считает, что премия за риск — по крайней мере, для надежных заемщиков — снизилась. Соответственно, пропорционально он снизил и ставки по кредитам.

Но поскольку к настоящему времени степень закредитованности российских граждан довольно высока, как я уже говорил — а чем она выше, тем меньше потенциал дальнейшего роста кредитования, — то и сколько-нибудь значимого влияния это решение не окажет. Ну, возможно, произойдет переток некоторой доли заемщиков, которые захотят рефинансировать свои деньги из некоторых других банков, где ставка выше, и перейти в Сбербанк. Может быть, такую мысль преследовал Сбербанк, когда принимал это решение.