Фото Алексей Кузнецов / Фотобанк Лори

Эксперт Рустем Ахунов рассуждает о том, что уровень одобрения заявок на банковские кредиты упал до исторического минимума:

Я абсолютно согласен с тем, что банки будут более требовательно подходить к заемщикам, поскольку ситуация, в которой сейчас все мы находимся, заставляет банки быть более избирательными и осторожными. Доходы граждан нашей страны уже упали и упадут еще больше. Оценки сейчас даются разные по темпам падения ВВП.

Например, в Китае в первом квартале ВВП упал на 7% (36% в годовом исчислении по оценке МВФ). В России при условии отсутствия второй волны коронавируса снижение ВВП ожидается до 10%. В этой связи банки очень хорошо понимают всю ситуацию и будут достаточно требовательно подходить к выбору клиентов. Лучше ужесточить требования к заемщикам, чем в дальнейшем получить еще более высокий уровень невозврата и фиксировать убытки.

Потенциальный рост возможен только в ипотечном кредитовании, если оно будет субсидироваться по ставке государством. Ипотекой на новых условиях постараются воспользоваться, это выгодно. Однако гарантий будущего дохода заемщика никто не дает, поэтому все будет зависеть от его места работы, от степени того, насколько пострадала отрасль, в которой он трудится.

Одним словом, банки затягивают пояса, и по мере выхода из экономического кризиса (в положительной зоне мы можем оказаться не раньше следующего года) могут быть постепенные послабления в выдаче кредитов.

Эксперт Рустем Ахунов прокомментировал сообщение о том, что банки сократили темпы закрытия нестоличных офисов:

Думаю, что темпы закрытия филиалов банковских структур замедлятся. Для этого есть объективные причины. Дальнейшая оптимизация будет связана с поиском лучших локаций, совмещением брокерских офисов с банковскими, повышением качества и удобства проведения операций.

В последнее время очень много говорят о цифровизации. Переход на цифру ставится во главу угла. Это существенно влияет на работу банковской системы. Но надо признать, что темпы ее внедрения все же не высоки. Еще раз подчеркну: тренд на сокращение банковских офисов принципиально сохранится, но при этом замедлится.

Важно учитывать еще один факт — уровень финансовой грамотности населения, который остается довольно низким. У «Сбербанка», например, часть клиентов –пенсионеры. Они предпочитают получать услуги в традиционном формате. Поэтому резкого и быстрого сокращения банковских офисов ждать пока не стоит.

Фото: pixabay.com

Эксперт Рустем Ахунов рассуждает о том, что Башкортостан, Свердловская и Челябинская области создадут Уральский промышленный кластер:

Идея кластеров не нова, она достаточно давно изучается в экономической науке, в том числе региональной экономической науке. Наиболее продвинутые кластеры, такие как Силиконовая долина, формируются по принципу горизонтальных связей.

То есть когда за счет вклада бизнес-участников происходит создание цепочки добавленной стоимости. Когда каждый игрок понимает, что от кооперации с данным игроком цепочка будет лучше и конечный продукт будет более конкурентоспособен. Я убежден в том, что для создания успешного кластера нужна кооперация по горизонтали, а не по вертикали. Не знаю, на каких принципах создается Уральский промышленный кластер. Будет ли он институционализирован.

Три региона имеют развитые промышленные производства и вопрос объединения их в кластер достаточно объективный. Скорее всего, это связано с деятельностью металлургических производств. Полагаю, что для создания кластера нет необходимости создавать дополнительно какой-то формальный орган, какую-то компанию, которая будет этим кластером управлять.

Как показывает практика, наиболее успешны те кластеры, которые созданы стихийно, через осознание различными участниками рынка необходимости в целесообразности такой кооперации. Однако если под новый кластер будут выделены специальные промышленные площадки, хотя вряд ли это будет какая-то особая экономическая зона, по крайней мере территория опережающего развития с инфраструктурой, профинансированная региональными властями, если это будут какие-то льготы, что в рамках трех регионов согласовать тоже можно, но проблематично, то заработать новый кластер может.

Но, на мой взгляд, главным условием будет соблюдение принципа горизонтальных связей, принципа осознанности целесообразности участниками рынка. И еще одно условие – научное и образовательное обеспечение кластера. Для того, чтобы кластер был успешным, нужно постоянно добавлять ценность. А ценность добавляется людьми, кадрами и научными разработками.