Эксперт Светлана Шахватова рассуждает о том, что банки резко подняли реальные ставки по кредиткам:

Недавний взлет задолженности по кредитным картам и увеличение количества пользователей кредиток заставил банки пересмотреть кредитную политику и повысить процентную ставку. Безусловно, есть объективные причины — повышение ключевой ставки Банка России. Но, следует помнить, что кредитные карты — наиболее рискованный инструмент из массы кредитных продуктов, что, опять же, показал рост просроченной задолженности. Поэтому банки, привлекая клиентов условиями по картам в виде увеличения льготного периода, кэшбэка, закладывают плату за риск в полной стоимости кредита, что ложится в большей степени на положительных заемщиков и компенсирует потери от неплатежей. Возможно, это временная мера, которая позволит ограничить доступность к кредитным картам и даст возможность банкам успешно справиться с ростом просроченной задолженности.

Эксперт Светлана Шахватова рассуждает о том, что банки активно наращивают выдачу кредитных карт молодежи до 20 лет:

Тенденция увеличения молодых заемщиков отмечается на протяжении последних трех лет. Чужие успехи, легкие деньги, пропагандируемые в социальных сетях, оказывают негативное влияние на молодежь на фоне низкой финансовой грамотности. Желание красиво жить, иметь гаджеты, машины ставится на первое место, молодежь не хочет зарабатывать и постепенно достигать цели, а стремится получить все здесь и сейчас.

На помощь им приходят кредиты, рекламой которых заполнены инфоресурсы, интересующие молодое население. Привлекательные внешне процентные ставки, льготные периоды, доступность приводят к тому, что молодежь активно берет кредиты на вещи, которые не являются жизненно необходимыми. Затем, столкнувшись с действительностью, когда наступает время обслуживания кредитов, молодые люди понимают, что попали в кредитное рабство, привыкая к тому, что можно провести рефинансирование, процедуру банкротства и тебе за это ничего не будет.

По моему мнению, банкам необходимо более тщательно подходить к анализу заемщиков, проводить мероприятия по повышению финансовой грамотности, начиная со школьной скамьи, а молодым людям осознавать, что потребление — это не цель жизни.

Фото @Pixabay.com

Эксперт Светлана Шахватова рассуждает о том, что приток валюты на счета россиян достиг максимума с 2017 года:

Увеличение средств на валютных счетах связано в большей степени с перераспределением денежных ресурсов, а не с целью их накопления или сбережения. Ставки по валютным депозитам составляют менее 1% по долларовым депозитам и менее 0,5% в евро, поэтому получить по ним значительный процентный доход затруднительно. В основном валютные средства аккумулируются на текущих счетах, что связано с возможностью их оперативного изъятия.

Также немаловажным фактором можно считать и возвращение после пандемии на работу иностранных граждан из ближнего зарубежья, следствием чего является увеличение количества переводов за границу. Валютные счета — более ликвидный инструмент во время нестабильных инфляционных ожиданий.

Эксперт Светлана Шахватова рассуждает о том, что банки продолжают повышать ставки по вкладам для населения:

Рост процентных ставок по вкладам обусловлен повышением ключевой ставки. Темп инфляции опережает прогнозы Банка России. Население ощущает рост цен непосредственно на своем кошельке, и поэтому ставки по вкладам также должны повышаться, чтобы компенсировать рост инфляции, только в этом случае физические лица будут хранить средства на банковских счетах.

В крупных банках, имеющих поддержку от государства, рост ставок будет не таким существенным, как, например, в коммерческих банках, которые могут испытывать проблемы с ликвидностью и предлагают высокие процентные ставки. Населению следует внимательно относиться к выбору банков, обращая внимание на надежность, а не на привлекательные условия выше рынка.

Эксперт Светлана Шахватова рассуждает о том, что cредний размер потребкредита в России сократился впервые с декабря:

Средний размер потребительского кредита в России в мае сократился по сравнению с декабрем 2020 г. Это связано, прежде всего, с повышением ключевой ставки Банка России до 5,5%. Именно этот фактор повлиял на увеличение процентных ставок по потребительским кредитам. Так, например, ведущие банки даже для зарплатных клиентов или работников бюджетной сферы предлагают кредиты по ставке, в три раза превышающей ключевую ставку. А традиционно такие клиенты считались самыми надежными заемщиками.

Следует отметить повышение уровня финансовой грамотности и осторожности населения в период пандемии. Повышение финансовой грамотности можно считать положительным последствием пандемии. Многие граждане начали учитывать свои реальные потребности, оценивать финансовые возможности, перестали брать свыше минимальной кредитной нагрузки. Банки также более тщательно стали рассматривать заемщика. Предпочтение отдается залоговым формам кредитования — ипотеке, автокредитам. Данная тенденция будет продолжаться до возвращения экономики на докризисный уровень.

Эксперт Светлана Шахватова рассуждает о том, что Патрушев заявил об усилении прокурорского надзора за реализацией нацпроектов:

Национальные проекты осуществляются на протяжении многих лет и не секрет, что при их реализации присутствуют факты неправомерного использования бюджетных средств. С развитием цифровой экономики мошеннические схемы также трансформируются, усложняются, нацпроекты все чаще становятся объектом административных правонарушений и криминальных посягательств.

Задача надзорных органов — не допустить нецелевого использования средств, направленных на повышение качества жизни населения и развитие экономики государства. Усиление контроля — это своевременная и оправданная процедура, которая требует регулярного мониторинга и принятия жестких мер по предотвращению нанесения ущерба бюджетам всех уровней.

Эксперт Светлана Шахватова рассуждает о том, что банки раскритиковали усиление контроля за переводами денег из-за рубежа:

Федеральный закон 115-ФЗ действует с 2001 года, в последнее несколько лет достаточно активно вносятся изменения в плане ужесточения контроля сомнительных операций. Это процедура необходима для упорядочения, ужесточения и минимизации сомнительных денежных потоков, которые могут быть направлены на дискредитацию государства, финансирование терроризма.

Для коммерческих банков процедура контроля не нова, отличия от предыдущих редакций закона только в подконтрольной сумме, которая снижается, что, конечно, вынуждает банки контролировать большее количество операций. Но, на мой взгляд, критика усиления контроля переводов из-за рубежа не обоснована.

Эксперт Светлана Шахватова рассуждает о том, что ЦБ обязал банки отказаться от низких лимитов переводов через СБП:

Система быстрых платежей становится все более популярной и конкурентоспособной в банковской сфере, как и было изначально задумано Банком России при ее создании в качестве альтернативы Сбербанку по мобильным переводам. Это не может не отражаться отрицательно на комиссионных доходах коммерческих банков, получаемых от переводов, поэтому они будут стремиться ограничивать лимиты и скрывать эту функцию в мобильных приложениях от тех, кто пока еще не знаком с СБП.

Финансовая грамотность населения остается пока на недостаточно высоком уровне, и задача Банка России ее повышать путем создания именно таких доступных сервисов с привлекательными условиями, удобными лимитами, отсутствием комиссий. В свою очередь, использование данного сервиса прозрачно, удобно и позволяет регулятору исполнять надзорные функции, увеличивать долю безналичных платежей, повышать уровень доверия к банковской системе.

Эксперт Светлана Шахватова рассуждает о том что банки резко повысили лимиты по новым кредитным картам:

Средний кредитный лимит по кредитным картам составляет 72,6 тысяч рублей. На самом деле данная сумма не настолько значительна по сравнению с суммой потребительского кредита 203,9 тысяч рублей и составляет от одной-трех средних зарплат по региону или одной по крупным городам. Достаточно большое количество кредитных карт предоставляются в форматах рассрочки платежей для приобретения как товаров первой необходимости, так и более крупных покупок, что делает их удобным инструментом для поддержания в трудные времена.

Небольшой лимит позволяет погасить долг или его часть с заработной платы. Также банки все больше предлагают карт с длительным льготным периодом без процентов, что побуждает брать кредитные карты как запасной кошелек, на всякий случай, но, как правило, достаточно быстро клиенты начинают ими пользоваться, что приводит к росту банковских кредитов. Вместе с тем, невысокий лимит позволит обращаться за картой гражданам с низким и нестабильным уровнем дохода, что может привести к увеличению просроченной задолженности, но это риски банков, и они должны их минимизировать тщательной оценкой потенциального заемщика.

Эксперт Светлана Шахватова рассуждает о том что ВТБ первым запустил переводы по телефону через систему ЦБ в банкоматах:

Система быстрых платежей (СБП) — это очень удобный, быстрый, качественный сервис, которым пользуются множество клиентов коммерческих банков. И то, что банки расширяют возможности данного сервиса, это замечательно. Конечно, в век цифровизации, когда банковскую операцию можно осуществить с помощью мобильного приложения, подобное предложение банка ВТБ кажется немного запоздалым, но, на мой взгляд, оно будет пользоваться популярностью у старшего поколения, которое с настороженностью относится к онлайн-сервисам, а также у тех людей, которые оказались без смартфона или интернета.

Препятствием для больших объемов таких платежей может служить только отсутствие банкомата в шаговой доступности и привязка именно к конкретному банку-отправителю, без возможности, например, осуществить данную операцию из банкомата любого банка, входящего в систему СБП. Как вариант, расширение возможностей сервиса СБП имеет право на существование.