Эксперт Алексей Родин рассуждает о том, что объемы платежей в рассрочку растут быстрее других потребкредитов:
Объемы покупок товаров в рассрочку растут. Мы с вами все чаще оформляем рассрочку, нежели берем кредит. Почем это происходит? Сейчас кризис, многим компаниям сложно продавать товары и услуги. Товары лежат на складах, денег у населения все меньше. Это обычная ситуация при наступлении рецессии.
Что делать производителю? Снижать цены. Во-первых, снижать не всегда хочется — потом придется повышать, а на повышение люди всегда реагируют плохо. Во-вторых, денег у людей нет. Поэтому все равно продать не просто. Есть прекрасный выход: объяснить потребителю, что он может получить товар сейчас, а платить потом и маленькими частями. Но это же кредит? А уровень финансовой грамотности уже достаточно высокий, чтобы знать, что кредитные ставки высокие, а покупка в кредит невыгодна. Что делать? Убедить, что никакой переплаты нет.
Компания цены, вроде бы, не снижает, и потребитель прямо в компании, без банка, покупает товар в рассрочку. Отлично. Выгодно. Приятно. Но как это устроено? Чего мы не видим? Первое — если я плачу потом, то я плачу меньше, так как стоимость денег уменьшается из-за инфляции буквально каждый день. Второе — кто-то платит за эту рассрочку. Компания не может дарить товар, ей надо получать деньги и держаться в кризис на плаву.
По факту компания снижает цены на товар, но мне не говорит об этом. Она об этом говорит банку. Когда оформляется рассрочка в самой компании, на самом деле я беру в банке кредит на полную стоимость, без скидки. Скидка — это проценты по кредиту. Банк перечисляет компании всю стоимость товара.
Все довольны. Я — отхватил в рассрочку не особо нужный товар, и плачу за него копейки раз в месяц. Ничего, якобы, не переплачиваю. Типа всех обманул. Это пусть незнающие берут кредиты и переплачивают тысячи рублей. А я молодец. Компания — публично цены не снижала. Товар сплавила, на плаву осталась. Потом цены поднимать не придется. Банк — кредит выдал, проценты по нему получит и заработает.
По похожей схеме сейчас продают квартиры в рассрочку или в ипотеку по ставке 0,01%. В кризис всегда так. Вывод простой. Если предлагают рассрочку, скажите, что готовы взять за наличные. И цена сразу окажется ниже процентов на 20-30%.