Эксперт Максим Марамыгин рассуждает о том, что рост необеспеченного розничного кредитования по итогам 2023 года может составить 15–20%:
Не надо забывать, что необеспеченные кредиты являются самыми дорогими, а банки кредитами зарабатывают. То есть, проводя агрессивную рекламную кампанию и завлекая людей на кредитование, они тем самым увеличивают свою базу по доходам. Да, действительно, не возвращенный вовремя и тем более потерянный кредит – это убытки. Но доля таких кредитов невысока и не является страшно тяжелой для банков, она их не разоряет.
Сейчас по средствам массовой информации видно, что банки активизировались со своей рекламной кампанией, в том числе с продвижением кредитных карт. Кстати говоря, не так давно был период, когда реклама кредитных карт падала. Сейчас она снова активно развивается. То есть банки приглашают людей получать такие карты и, соответственно, увеличивают количество выданных кредитов. И, следовательно, объемы прибыли.
Да, часть кредитов пропадет, но какая-то их часть пропала бы в любом случае, есть ли активная реклама, нет ли ее. Так что я ничего особенного в действиях банков не вижу – они в самом деле увеличивают свою активность, чтобы привлечь больше денег.
Почему же население стало больше брать денег? Дело в том, что в обществе произошло определенное успокоение. Некоторая нервозность, напряженность по поводу всем известных геополитических событий, в которых участвует Россия, осталась – но это именно некоторая, а не очень серьезная, как была в 2022 году. Сейчас люди видят, что ничего не рухнуло, рубль не обвалился. Да, есть некоторые проблемы, но назвать это обвалом нельзя.
Уровень инфляции в России не просто не самый высокий в мире – он ниже, чем в США и еврозоне. А все это говорит за то, что не так уж плохо мы живем. А раз все не так уж и плохо (пусть не хорошо, но катастрофой это не назовешь), люди несколько успокоились. А когда уходит нервозность, на передний план вновь выходят желания. Кто-то что-то хотел купить, улучшить, обновить – и теперь решает это сделать, раз ничего страшного не произошло. Поэтому люди стали активнее брать кредиты.
Это в целом позитивный показатель, так как он свидетельствует о некотором успокоении в обществе. И я бы пока не стал давать пугающих прогнозов о том, что просрочка будет увеличиваться и необеспеченные кредиты станут быстро расти. Да, Банк России вводил и будет вводить ограничения для банков, чтобы они сокращали данный вид кредитов. Но, повторюсь, это самые дорогие кредиты, как правило. И во многом они себя окупают даже с учетом потерь.