Эксперт Наталья Деркач рассуждает о том, что долг россиян к взысканию в счет банков превысил 3,2 трлн рублей:
Долговая нагрузка имеет тенденцию расти с увеличением как количества кредитов, так и периода их возврата. Сейчас банки с целью снижения своих рисков делают разные предложения по кредитованию, и в кредитном портфеле заемщиков появляются кредиты разного типа. Если раньше, допустим, при выдаче ипотеки доступ к другим кредитным продуктам для заемщика был практически был закрыт, то сейчас это не так. Можно взять ипотечный кредит и кредитную карту, например – разные банки допускают это.
Это влечет за собой наращивания долговой нагрузки заемщиков. К сожалению, они, видя предложения банков, не всегда верно оценивают свои риски, а брать кредит без понимания его долгосрочного характера очень опасно. Поэтому сумма просроченной задолженности граждан перед банками растет. Однако банки, по сути, вынуждены идти на предложения по кредитам, потому что условия компенсирования льготной ипотеки, которые сегодня предлагают Центробанк, их не устраивают – при соблюдении этих условий они терпят убытки. Об этом многие банки сообщали неоднократно.
Так что они активно предлагают гражданам более дорогостоящие кредиты, а чем кредит дороже, чем он длиннее – и тем быстрее растет долговая нагрузка клиента. Таким образом изменение структуры кредитования и стремление банков сократить свои сегодняшние потери, связанные с тем, что компенсация по льготным кредитам не отбивает им ключевую ставку, создает перекос на рынке.
Это перекос в сторону того, чтобы в первую очередь банки могли себе компенсировать свои убытки, а уже потом смотрели бы, опасно ли это для заемщиков. В результате недостаточно ответственный выбор кредитного продукта заемщиком означает, что его долговая нагрузка потом может только расти.