Эксперт Оскар Гасанов рассуждает о том, что в июне россияне заняли 1,7 трлн рублей:
Ипотечное кредитование, конечно же, некоторую часть клиентов потеряет, несмотря на то, что в последний момент были внесены уточнения по поводу сохранения льготной ипотеки для семьей с детьми. В любом случае, падение будет, и оно, на мой взгляд, окажется существенным – где-то на 50-60%. А произойдет это именно из-за урезания льготных программ.
Что же касается обыкновенных потребительских кредитов, которые, несмотря на то, что ставки чрезвычайно высоки, люди продолжают брать, они также должны сократиться. Но тут основным фактором, который может привести к сокращению, являются ограничения, которые ставят Банк России по рискам.
С 1 июля вступили в силу решения ЦБ, которые ужесточают требования к ПНД, то есть показателю долговой нагрузке, и к обмену данными по кредитным историям. Регулятор стремится к тому, чтобы банки не очень охотно соглашались на кредитование перекредитованных заемщиков.
Если раньше допустимый ПНД достигал 80%, сейчас он должен не превышать 60%, то есть клиентам, у которых долговая нагрузка дошла до уровня 60% доходов или более, банки должны отказывать.
Дело в том, что (и ЦБ это хорошо знает) основная масса потребкредитов берется одними и теми же людьми, и они закредитованы, у них показатели ПНД очень высоки. На фоне повышения отчислений в резервы для банков их выгода от кредитованию клиентов с высоким по ПНД снижается. И это значит, что можно ожидать некоторого снижения кредитования.
Еще одним фактором тут может стать лаг между событием и реакцией на него. Люди не сразу начинают учитывать повышение ставок по кредитам, продолжая брать взаймы у банков, потому что поначалу не полностью осознают, что будут доплачивать очень много. Но после нескольких платежей они наконец обращают внимание на то, что деньги очень подорожали, и начинают себя ограничивать.
Вот, в принципе, и все, что можно сказать по этому поводу.