Эксперт Наталья Деркач рассуждает о том, что все больше граждан не справляются с обслуживанием задолженности по автокредитам:
Рост просрочек по кредитам всегда связан с риском. И не только с риском, а еще и с тем, что банки под такие кредиты вынуждены отчуждать деньги в резервы. А это снижает их уровень ликвидности. Поэтому банки тут оказываются в двойной ловушке: помимо того, что они не получают возврат вовремя по этим кредитам, они, в соответствии с требованиями Центробанка, они должны создавать повышенный объем резервов – больший, чем по обычным кредитам.
Поэтому банкам сейчас придется серьезно анализировать свою политику по выдаче как автокредитов, так и кредитов других видов. Потому что ситуация на рынке кредитования становится очень сложной. Те кредиты, которые еще было возможно брать (в том числе автокредиты) по достаточно доступным ставкам, которые существовали в последнее время, брались заемщиками без взвешенного учета своих возможностей. Соответственно, такие заемщики не всегда могут справляться с ситуацией и выполнять свои обязательства по кредитам.
Так что да, ажиотажный спрос на автокредитование был. Но он, похоже, и банками, и заемщиками не очень рационально и оптимально рассчитывался. Это привело к тому, что просрочки стали появляться все активнее, и я думаю, что это – только первый звоночек. В дальнейшем рынок кредитов будет испытывать еще более существенные сложности, потому что те кредиты, которые сейчас предлагаются, – это кредиты по еще более высоким ставкам. И заемщики, рассчитывая на свой предполагаемый рост доходов в будущем, на деле сталкиваются с потом с невозможностью обслуживать свой долг.
Но, повторю, для банков эта ситуация также представляет собой ловушку. Им ведь нужно куда-то размещать средства, которые они привлекают во вклады под достаточно высокие проценты. А кредиты здесь обладают все меньшей и меньшей надежностью. И то, что мы наблюдаем в секторе автокредитования, начнет происходить и в других секторах кредитования. Причем там ситуация может быть даже еще печальнее, поскольку автокредиты хотя бы являются обеспеченными, а в других сферах это не всегда так.