Эксперт Александр Аршавский рассуждает о том, что коллекторы купили рекордный за последние три года объем долгов МФО:
Портфели долгов, которые банки продают, а коллекторы покупают – это просроченные долги, те, сроки платежа по которым вышли за нормативно установленные границы. Как правило, этот период составляет 90 дней. Для банков наличие долгов с просрочкой свыше 90 дней – негативный фактор, потому что они должны создавать резервы под такие долги, то есть уменьшать свою прибыль.
Обслуживать эти долги, то есть требовать их возврата, для банков тоже накладно: их достаточно много, а значит, надо содержать персонал, который будет обзванивать должников, работать с ними, чтобы те вернули деньги. При этом и долги-то на самом деле не очень большие, так что средние расходы на одного должника могут занимать значительную долю относительно суммы возврата.
Для банков эти долги экономически нецелесообразны, поэтому банки их продают. И сейчас, судя по публикациям СМИ, цена таких долгов снизилась – они продаются очень дешево. Это свидетельствует о большом объеме выставленных на продажу портфелей, а также – о не самом высоком качестве долгов. Значит, в портфелях очень высока доля долгов с очень большой просрочкой.
Такие долги, по сути, можно считать невозвратными. И все же покупка такого портфеля по цене, скажем, в 5-7% от номинала, для коллектора может оправдать себя, потому что если по крайней мере 10% от номинальной стоимости портфеля он вернет, у него будет 100% доход. Так что рост доли продаваемых портфелей долгов не означает ухудшение ситуации на рынке кредитования для населения. Просто банки стараются очистить свои балансы и выставляют на продажу большую часть накопившихся у них долгов.
Это значит, что с возвратом долгов сейчас может быть нормальная ситуация, но накопившиеся в прошлом долги понуждают банки выставлять на продажу большие объемы. Связывать рекордный объем проданных коллекторам долгов и ухудшение кредитного качества населения напрямую нельзя. При этом, если ориентироваться на публикации, доля просроченных долгов в банковских портфелях у нас сокращается, население становится более аккуратными плательщиками. А потом – бабах, и: «Ребята, все пропало, у нас опять большие просрочки!»
Но я бы все же сказал, что это – рядовое явление, в котором нет ничего особенного нет. Это просто заголовок для того, чтобы привлечь внимание читателей. Банки просто расчищают свои завалы и улучшают балансы, на чем коллекторы зарабатывают. А население как кредитовалось, так и продолжает кредитоваться.