Эксперт Наталья Дмитриева рассуждает о том, что спрос населения на кредиты наличными снова набирает обороты:
Полагаю, что речь идет в первую очередь о кредитах, которые выдают в ломбардах и микрофинансовых организациях. Потому что банки практически прекратили выдачу кредитов наличными. Они переводят деньги на текущий счет клиента, и дальше уже клиенты снимают деньги наличными.
Могу предположить, что мы видим действующую схему легализации, обналичивания средств. Кредит ведь берут легально, а потом – через непродолжительный период времени – его можно закрыть безналичным перечислением, допустим, с какого-то другого счета. Это тоже будет вполне законная операция.
Ну, и вполне понятно, почему результаты пока вдвое хуже прошлогодних: все-таки при высокой ключевой ставке ставки по кредитам, которые предлагают банки, выглядят непривлекательно для граждан. А если это условные кредиты, используемые для обналичивания средств, то тут снижение объемов может быть объяснено постепенным закрытием каналов обналички и появлением новых схем.
Если все же говорить только о легальной деятельности, то здесь граждан, возможно, толкает к обращению за кредитами инфляция. Плюс сезонный фактор – люди нередко берут кредиты в летний период, чтобы можно было позволить себе траты, связанные с отпусками. С учетом этого логичен прирост в июне на 17% в сравнении с майскими показателями.
Другое дело, что и кредиты на отпуска не означают, будто нужны будут именно наличные. Сейчас в любых турфирмах можно и безналом заплатить – кредитными картами и так далее. Правда, турфирмы тоже находятся в этом секторе высокого риска по легализации средств. Некоторые из них могут предлагать скидки при оплате наличными.
И, наконец, я бы учитывала такой фактор, как проблемы с доступом в интернет. Сейчас его в самых разных регионах отключают часто. Возможно, с учетом этого люди хотят, чтобы у них деньги были на руках. Потому что без интернета те же банкоматы, где можно снять наличные, просто не работают. Мои знакомые, проживающие в области, в последнюю неделю вынуждены ездить в город ради возможности снять деньги.
Но все же хочу сказать, что последнее обстоятельство не связано с кредитованием. Оно в большей степени касается просто снятия наличных. А большого интереса граждан к кредитам я пока не вижу. И даже если ЦБ будет снижать ключевую, относительно кредитования это даст очень отложенный эффект. Он проявляется далеко не сразу.
Конечно, у нас всегда есть граждане, которые не умеют соотносить свои возможности с желаниями, они могут брать кредиты и сейчас. Но больше их особо не становится, доля всегда примерно одна и та же. Можно предположить, что молодежь входит в возраст, когда уже можно взять кредит, но еще относится к этому легкомысленно.
Но, как я уже говорила, доля граждан, не умеющих соизмерять свои запросы и возможности, не растет год от года, а остается всегда примерно одинаковой. Так что мне кажется более обоснованным предположение об использовании кредитования для обналичивания средств.