Эксперт Алексей Родин рассуждает о том что россияне назвали самые популярные способы хранения сбережений:
Отток народных денег из банков продолжается. В прошлом году мы все наконец-то поняли, что личный капитал должен быть у каждого. Его надо накапливать и приумножать. Мы ринулись в банки забирать свои кровные и открывать брокерские счета на бирже. Аналитики говорили, что деньги в банки вернутся уже в 2021 году, но мы почувствовали вкус инвестирования и продолжаем опустошать банки в пользу акций и облигаций.
Рублевые вклады дают доходность ниже инфляции, а у валютных прибыль практически нулевая. А вот фондовый рынок показывает доходность в разы выше. В прошлом году американские акции показали плюс 18,4%, а российские — плюс 8%. Такие доходности привлекают инвесторов. В итоге по результатам прошлого года половину рынка занимают частные инвесторы. Количество брокерских счетов увеличилось на 5,6 млн и продолжает расти. Понимание необходимости инвестировать подогревается мировой статистикой — через два десятка лет не будет пенсий, так как на одного работающего придется 4 пенсионера.
Все как в Китае: либо работай до конца, либо создавай сам себе пенсию. Для массового инвестора пока все понятно — в целом рынки растут, светит солнышко, впереди лето. В 2020-м экономика отреагировала краткосрочной коррекцией на пандемию, центробанки снизили ставки, залив ее деньгами, и рынок дал нам прекрасную доходность в валюте. Добрый дедушка Байден вливает в крупнейшую экономику мира 1,9 трлн долларов. Но аналитики понимают, что в прошлом году была лишь репетиция кризиса. Падение и передел рынка еще впереди.
Сейчас ситуация уже иная. Что является предвестником кризиса? Инфляция разгоняется, и регуляторы повышают ставки. Мы — уже, американцы сообщили, что скоро. Это плохо для бизнеса — деньги дороги, обслуживать кредиты сложно, новые не возьмешь. Отсюда всплеск волны банкротств. Агрессивные инструменты теряют ликвидность. Эта умная фраза значит, что инвесторы начали осторожничать и в высокорисковые инструменты инвестируют все меньше.
IPO, криптовалюта, развивающиеся рынки — тут доходность потихоньку снижается. На рост инфляции будет реагировать золото — расти. Также расти будут TIPS — облигации, доходность которых привязана к инфляции. Интересны краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные облигации, которые имеют нулевую или отрицательную корреляцию с рынком акций. Вспомните прошлые кризисы — SP500 падает на 50%, индексы среднесрочных и долгосрочных бумаг растут на 5-8%. Умные деньги переходят в надежные активы. И сейчас розничному инвестору впору задать себе вопрос: А мои деньги умные, или плывут со всеми по течению?