Эксперт Ирина Поминова рассуждает о том, что доля россиян с накоплениями снизилась почти вдвое:
Количество людей, которые делают накопления, сократилось почти в два раза в мае по сравнению с началом года. Явление вполне объяснимое. В предыдущих комментариях я уже касалась темы накоплений россиян в ковидный период, когда расходы вынужденно снизились, а доходы у многих людей, работающих на удаленке, остались прежними. И вот сейчас очень многие побежали с энтузиазмом тратить свои накопления – лето, дачный сезон, обустройство дач и загородных домов, выездной отдых и т.д. и т.п.
Нужно ли делать накопления, создавая свой резервный фонд на случай непредвиденных событий? Это классика жанра. У любого финансового гуру вы найдете эту мысль. Она не на голом месте родилась, жизнь показывает правильность такого подхода. Многие осознали, что неплохо иметь заначку, кубышку, резерв, подушку безопасности — называйте, как хотите. Именно этот запас может спасти любую семью от кредитной ямы при неблагоприятном развитии событий. Так что иметь его необходимо, но… Проблема в том, что люди копят и инвестируют без цели и бессистемно. То есть они заранее не знают, сколько денег им понадобится, когда и на что именно.
Вы задумывались, какие случаи и когда могут произойти, которые потребуют вложения больших сумм? Сколько бы причин мы ни назвали, все они будут сводиться к трем факторам:
Экономический: кризис в стране, кризис в отдельно взятой семье – потеря работы, снижение дохода и т.п. Это то, с чем можно справиться, имея достаточный запас денег. И его просто рассчитать – обычно кризис длится от полугода до года, новую работу можно найти за три-шесть месяцев. Вот и получается, что резерв нужен такой, чтобы на него можно было прожить от трех до двенадцати месяцев, не получая доходы, оптимально — шесть месяцев. И это должны быть ликвидные инструменты – те, что без потерь вы сможете быстро обналичить. Лучше всего для этой цели подходят депозиты и ОФЗ.
Факторы, связанные с потерей здоровья, будь то травмы или серьезные заболевания. Здесь гораздо сложнее рассчитать, сколько денег может понадобиться. Согласитесь, что онкологическое заболевание и мелкий перелом требуют разных сумм на лечение и на реабилитацию. Неразумно замораживать такие средства на ситуации, которых каждый хочет избежать. Для этого есть более цивилизованный метод – накопительное страхование жизни. Оно позволит вам получить деньги при травмах и критических заболеваниях, входящих в полис, и накопить прибавку себе к пенсии.
А это как раз, третий фактор. Он связан с достижением пенсионного возраста и нежеланием или неспособностью работать в тот период.
Вот и получается — чтобы чувствовать себя уверенно каждый день, и сегодня, и в будущем, необходимо создать резерв, состоящий минимум из двух инструментов: депозит и накопительное страхование жизни. И его необходимо формировать, даже имея небольшие доходы. Ведь если вам не хватает денег в обычной ситуации, что вы будете делать в критической?
Золотое правило личного благополучия – отложи часть заработанного, а остальное трать. Не хватает, выход один – повышать доходы, оптимизировать расходы. Другого варианта просто нет. И самый простой способ начать это делать — поставить на свою карту автоплатеж себе на отдельный накопительный счет. Сейчас банки предлагают много сервисов – различные копилки, накопления на цель и другое. Можно запрограммировать отчисления себе с каждого поступления денежных средств на ваш счет или (идеально для шопоголиков) с каждой траты определенный процент будет улетать вам, а не в магазин. Так незаметно для себя можно накопить суммы, которые вас приятно удивят.