Фото pixabay.com
Эксперт Ольга Ергунова рассуждает о том, что 7 млн семей готовы купить квартиру в ипотеку до 2024 года:
С выводами исследования ВЦИОМа и Дом.РФ трудно согласиться, особенно на фоне исчерпания индивидуального и внутрисемейного запаса прочности, дополненного рекордным ростом потребительского кредитования.
Обратимся к цифрам. По данным опроса Левада-центра, проведенного в апреле 2019 года, доля доходов россиян, направленных на сбережения, оказалась самой низкой с 1998 года. Две трети российских семей (65%) не имеют никаких сбережений.
По данным Росстата, реальные располагаемые доходы граждан с 2013 года упали на 8,3% (по прежней методологии падение достигало 10,9%). В среднем на душу населения денежные доходы россиян сейчас составляют 29,9 тыс. руб. (по данным за первый квартал 2019 года). По данным Росстата, доля денежных доходов, направленных на сбережения, составила 3,7%, хуже этот показатель был только в 1998 году, когда на сбережения уходило всего 2,5% доходов. Большая часть доходов россиян уходит на текущее потребление и обязательные платежи, доля которых по итогам прошлого года выросла до максимума в истории России.
Главная причина сокращения доли сбережений в структуре использования доходов — падение реальных доходов населения. 2018 год стал пятым годом беспрерывного падения реальных доходов, при этом рост потребительского кредитования существенно опережает динамику доходов и зарплат: люди увеличили свою долговую нагрузку, пытаясь избежать падения уровня жизни.
За 2018 год долги россиян перед банками возросли на 22,4% (максимальный рост с 2013 года), до 14,9 трлн руб., по статистике Банка России. А зарплаты (номинальные) за год увеличились только на 9,9%. Депозиты физических лиц в банках за 2018 год выросли на 9,5%, до 28,6 трлн руб., то есть банковские сбережения растут медленнее, чем задолженность физлиц по кредитам.
Соответственно, говорить о том, что много денег находится на руках у населения, не приходится. Сегодня люди обращаются за кредитами для поддержания потребительских стандартов, а при сохранении нынешних темпов роста кредитования можно прогнозировать сокращение потребительского спроса в целом, поскольку все больше средств граждане будут направлять на обслуживание кредитов, а для экономики это означает все большее замедление роста.
На мой взгляд, на данный момент рынок недвижимости еще пребывает во власти последствий весьма болезненного экономического кризиса в стране, когда доходы большей части населения просели настолько, что люди перестали позволять себе даже задумываться о позитивном решении этого вопроса.
А пока в среднем по стране, чтобы накопить на однокомнатную квартиру в 34 кв.м. требуется шесть лет, если тратить зарплату только на самое необходимое, а остальные деньги откладывать на депозит. Но нужно отметить старания ЦБ РФ по продвижению идеи насильственной популяризации среди кредитных организаций привлекательности ипотечного кредитования, что, конечно же, будет в интересах населения.
Курс на доступную ипотеку в РФ начался несколько лет назад благодаря планомерному уменьшению ключевой ставки ЦБ. Однако возрастание геополитических рисков, ухудшение общей экономической ситуации в стране, ослабление рубля и инфляционные процессы могут помешать развитию ипотечного кредитования в РФ.
Также нельзя недооценивать изменения ценовой ситуации на рынке новостроек в связи с переходом к проектному финансированию и эскроу-счетам. Но в целом спрос на кредитное жилье увеличивается последние несколько лет, и есть потенциал для дальнейшего роста, чему будут способствовать повышение доступности ипотеки и прозрачности финансирования жилищного строительства.