© Losevsky Pavel / Фотобанк Лори
Граждане России продолжают забирать с банковских счетов и рублевые, и валютные вклады. В марте 2021 года был зафиксирован максимальный с октября 2020 года отток валюты с депозитов – почти миллиард долларов. Прирост средств на валютных вкладах при этом сохраняется, но он уменьшился примерно в 13 раз, пишет газета «Известия».
Россияне начали массово забирать деньги с депозитов в 2020 году в связи со снижением ставок до уровня ниже инфляции и пандемией коронавируса. Тогда банки потеряли более 2,8 триллиона рублей, что составило до четверти общей наличной денежной базы. Вклады в валюте в то время уменьшились на 25 миллиардов долларов, так что к концу 2020 года объем валютных депозитов достиг минимума за девять лет.
Экономисты не раз напоминали, что в кризисные времена граждане предпочитают иметь деньги под рукой, а не хранить их в банках, а с восстановлением экономики возвращаются к прежней модели поведения. Пока, впрочем, ни возврата денег на счета, ни прекращения их оттока их банков не наблюдается. Особенно активно забирают валютные вклады – так, в марте 2021 года россияне сняли со счетов 946,5 миллиона долларов.
Заметнее всего процесс происходил в крупнейших банках: Сбербанке (потерял 635,6 миллиона долларов), ВТБ (минус 82,6 миллиона долларов) и Альфа-банке (минус 80,5 миллиона долларов). Из банка «Открытия» ушло 68,1 миллиона долларов, из «Юникредита» забрали 67,4 миллиона долларов, из Райффайзенбанка –18,5 миллиона долларов. МКБ потерял 12 миллионов долларов, Росбанк – 9,1 миллиона, Россельхозбанк – 2,3 миллиона.
Вообще доходность по вкладам в валюте близка к нулевой, а кое-где и является отрицательной, и россияне перекладывают свои валютные накопления в инвестиционные продукты и недвижимость, пояснил газете Андрей Аржанухин, директор департамента рынков капитала Accent Capital. Желанием граждан сохранить и преумножить свои средства при сверхнизких ставках для валютных депозитов объясняет отток валюты и Дмитрий Сысоев, аналитик сервиса Brobank.ru.
О том, что вкладчики банков стали уходить на биржу, СМИ начали писать еще в первой половине прошлого года. Действительно, Банк России зафиксировал, что в 2020 году вклад физических лиц в фондовую торговлю достиг рекордного уровня в 47% рынка акций и депозитарных расписок. Для сравнения: годом ранее их доля составляла 34%.
Способом сохранить свои валютные сбережения для россиян стала покупка иностранных акций за валюту через Санкт-Петербургскую биржу, указал вице-президент QBF Владимир Масленников. Остановить процесс ухода валютных вкладов на фондовый рынок может только существенное повышение ставки Федеральным резервом США, а этого в ближайшие годы не ожидается, убежден он.
Еще более популярным способом сохранения средств для россиян стало вложение их в жилье. Программа льготной ипотеки, стартовавшая весной 2020 года, стимулировала спрос на него, и квартиры в большинстве крупных городов России все еще дорожают. С конца декабря 2019 года до января 2021 года цены на квартиры поднялись более чем на 20%, а сумма ипотечных кредитов увеличилась почти наполовину.
Рост цен на недвижимость в 2021 году продолжается на фоне ожидания закрытия программы ипотечного кредитования с господдержкой (закончит действовать до июля). Ажиотаж подогревает и возможность купить недвижимость за счет займов под такую выгодную ставку, которой, скорее всего, в ближайшее время получить уже будет нельзя, констатировал Дмитрий Сысоев.
Валютные вклады забирают и в связи с планами на отдых за границей, отмечают финансисты. Пока такой отдых малодостижим, но вскоре откроют границы больше стран. Еще одной причиной изымать деньги с вкладов для россиян стали опасения относительно устойчивости банков: в связи с деятельностью Центробанка по оздоровлению рынка за несколько лет число банков сократилось более чем вдвое, и процесс продолжается. В 2020 году лицензии были отобраны у 15 банков, в марте 2021 года – у четырех (еще два закрылись по иным причинам).
Россияне понимают, что если их накопления в проблемных банках превышает застрахованные 1,4 миллиона рублей, то их ждут трудности с возвратом средств при закрытии банка. Это снижает желание хранить накопления в кредитных организациях, указывают специалисты.
Эксперт Сергей Суверов (инвестиционный стратег УК «Арикапитал», г. Москва) комментирует:
Это неудивительно. Население действительно разочаровано доходностью валютных депозитов. Кроме того, негатива добавляет введение налогообложения доходов от депозитов и призывы от официальных лиц отказаться от доллара. Поэтому капитал частично бежит в недвижимость, цены на которую в России выросли в среднем на 20% в прошлом году. А также россияне активно покупают валютные облигации и акции. Так как кредитование банков в валюте не очень большое, финансовые организации не слишком заинтересованы мотивировать вкладчиков нести средства именно в валюте, поэтому процесс оттока, скорее всего, продолжится.