Эксперт Александр Аршавский рассуждает о том, что ЦБ удвоил перечень мошеннических операций, при которых банки должны приостанавливать переводы:
Банк России действительно заботится о предотвращение случаев мошенничества, потому что последнее время их стало уж очень много. А банки не всегда в состоянии объективно противодействовать этому. Когда все проходит в автоматическом режиме, откуда банк может знать, мошенническая ли эта операция? Поэтому ему нужны какие-то критерии признания тех или иных операций незаконными. И расширение списка оснований для приостановления операций определено случаями, в которых ранее не учитываемые банками возможности позволяли мошенникам совершать преступления, то есть список расширен на основе анализа банковской практики.
С этой точки зрения в предложенных Банком России изменениях я вижу позитив. В чем же здесь негатив?
Банки часто перестраховываются и принимают меры необоснованно, это тоже факт. Не будучи в состоянии обработать все платежи, проверить их на достоверность, банки часто не ставят флажки на тех или иных подозрительных операциях. Естественно, в банковской системе бывают ошибки и накладки. Банк также может признать операцию мошеннической, не имея на то достаточных оснований, и заблокировать человеку счета – а человек потом должен доказывать, что он не верблюд. В этом минус ситуации: банки где-то пропускают то, на что следовало обратить внимание, а где-то перестраховываются и блокируют то, что не следовало бы.
От этого, к сожалению, никуда не деться, и поток жалоб на такие действия банков достаточно велик. Сами банки публикуют данные о том, что есть несколько десятков тысяч обращений в Центральный банк по фактам таких ошибок. Во многих случаях такие обращения помогают, банки разблокировывают ошибочно заблокированные счета. Но при этом не несут никакой материальной ответственности за неправильные действия, а ведь в результате люди теряют возможность пользоваться счетами иногда в самый неподходящий для них момент. А банк как бы не виноват, он просто выполнял требования ЦБ – так, как посчитал нужным.
Могут ли новые добавление, новые виды оснований для приостановки переводов увеличить количество ошибок и жалоб? В первое время, наверное, могут, потому что четких критериев нет, опять многое оставлено на усмотрение банка. В перечне оснований теперь упоминается даже информация от сторонних организаций, то есть банк может признавать операцию мошеннической на основе полученных из неких источников данных. А ведь источники эти могут давать не всегда достоверную информацию. Те же популярные телеграм-каналы не так уж часто сообщают неправду.
Но все же от режима проверки счетов никуда не денешься, и он будет еще больше ужесточаться со временем, на мой взгляд. Так что надо к этому привыкать. И стараться самим не попадаться на удочку мошенникам. А банкам надо четко прописывать все процедуры, чтобы не было никаких разночтений. Здесь, конечно, придется поработать ЦБ. Ну, и самим людям надо думать о том, не могут ли операции по их счетам выглядеть как мошеннические и как их можно объяснить банку.