Эксперт Александр Аршавский рассуждает о том, что выдача и лимиты кредитных карт резко упали:
Конечно, по данным за один месяц трудно о чем-то судить серьезно, но, на мой взгляд, снижение выдачи кредитных карт связано не с поведением населения. У него как раз, наверное, сохраняется спрос на получение кредитных карт. А связано это снижение с теми ограничениями, который вел Центральный банк, ужесточивший требования к заемщикам.
Требования были ужесточены с нового года: банки теперь должны проверять общую долговую нагрузку у тех, кто подает заявки на кредитные карты, и если эта нагрузка достаточно высока, отказывать в выдаче кредитной карты. Думаю, связано это с тем, что на руках у населения очень большое количество кредитных карт — у некоторых заемщиков может быть их несколько. А долговая нагрузка рассчитывается не по фактически полученным средствам, а по размеру полученного лимита.
То есть если я беру кредитную карту, у меня в кредитной истории сразу же возникает запись о наличии кредита на такую-то сумму. Выбрал я ее или нет, неважно – у меня зафиксирована такая сумма кредита. Соответственно, чем больше я беру карт, тем больше увеличивается моя кредитная задолженность. В результате я могу попасть в зону рискового заемщика, и банк тогда мне откажет в выдаче кредита.
Точно так же можно объяснить и снижение лимита по картам: чтобы люди не попадали в чрезмерную долговую нагрузку, банки снижают эти лимиты. Скажем, с 700 тысяч рублей до 500 тысяч. Банки таким образом пытаются обойти новое ограничения и дать возможность человеку все равно получить кредитную карту, пусть и с меньшим лимитом. В общем, я связываю эти перемены с макропруденциальным регулированием ЦБ, направленным на ужесточение требований к заемщикам, чтобы снизить достаточно большую долговую нагрузку населения.
Что касается возможного изменения этих тенденций по кредитным картам в феврале, пока об этом говорить рано – отчетности банков за февраль еще не было. Но не думаю, что тенденции эти могут резко измениться. Во всяком случае, резкого увеличения выдачи карт по отношению к январю за февраль я не ожидаю. Может быть, она немного повысится, а может и оставаться на таком же уровне, потому что ЦБ не снимет своих требований. Все же кредитные карты – может быть, самый опасный для личных финансов инструмент: с ними люди часто не замечают, как влетают в просрочки и пени.