Эксперт Александр Аршавский рассуждает о том, что закредитованность россиян упала рекордно за десять лет:
Если брать официальную статистику Центрального банка, то можно объяснить снижение роста закредитованности, во-первых, тем, что банки ужесточили требования к заемщику. Все больше и больше заявок на потребкредитование не удовлетворяется, соответственно, снижается и возможность получения заемных средств.
Во-вторых, Банк России возобновил максимальную стоимость потребительских кредитов, что делает их крайне труднодоступными. В силу этого спрос на кредиты со стороны населения снижается. В то же время уже существующие кредиты надо погашать, и пока что они погашаются исправно. Это третье обстоятельство, влияющее на ситуацию.
Логично, что сочетание обстоятельств ведет к такому результату. С одной стороны, играет роль ужесточение требований банков, с другой – возросшие ставки потребкредитов, с третьей – продолжающееся исправное погашение кредитов. Сальдо между новыми и старыми кредитами при этом и должно снижаться.
Другое дело, что понятие высоких ставок не абсолютно: они и в прошлом году относительно того экономического состояния были высокими, а потребкредитование нарастало. А сейчас оно почему-то стало снижаться. Может быть, это временный спад – в начале прошлого года тоже был спад потребкредитования. Когда прошли и новогодние, и февральские, и мартовские праздники, спрос на кредиты мог упасть просто в силу сезонных факторов.
Поэтому брать короткий период для анализа мне кажется не совсем логичным. Надо подождать – потребкредитование может к лету опять вырасти, ведь отпуска и поездки потребуют средств. Но если тенденция на снижение спроса на потребкредиты сохранится, тогда наиболее значительным фактором этого окажется ужесточение требований к заемщику со стороны банков.
Потом надо принимать во внимание, что в показатель потребительского кредитования входят и кредитные карты. А по ним многие банки снизили лимиты кредитования, а лимит кредитования включается в размер кредитной массы. Соответственно, снижение лимитов кредитования по карточкам тоже будет означать снижение кредитов.
В общем, надо быть в банковской среде, чтобы более точно знать, какие факторы в какой степени влияют на данную динамику. А со стороны, видя только абсолютные или относительные цифры, это определить сложно. Что потребление кредитования снизилось, ясно, но что послужило основной причиной этого, сказать трудно. Моя гипотеза сводится к тому, что в первую очередь сказалось ужесточение требований со стороны банков. Это отсекает многих заемщиков.