Александр Хандруев (Москва): Какими бы ни были настроения участников опроса ВЦИОМ, оттока вкладов из банков нет

Эксперт Александр Хандруев рассуждает о том, что 45% россиян заявили, что лучше забрать деньги с банковских вкладов:

Какими бы ни были настроения участников опроса ВЦИОМ, оттока вкладов из банков нет. Нет и особенного притока. Если говорить о перелокации, то тут у вкладчиков есть некоторый выбор. Можно оставить деньги на депозите под какие-то очень небольшие проценты, можно уйти в наличные рубли или наличную валюту либо в ценные бумаги (прежде всего, в облигации). Ну, и не забывайте, что сейчас практически все люди которые работают «по-белому», получают деньги на карточку.

Мы живем в стране, где рубль является законным платежным средством, поэтому все деньги на карточных счетах там и остаются. Эти средства пополняются и расходуются, расходуются и пополняются без прекращения отношений с банками. Так что сказать, что люди готовы забирать деньги, нельзя: кто их будет забирать? Люди массово, особенно молодежь, платят за покупки карточками или смартфоном, они уже привыкли к этому. И их деньги в любом случае останутся на счетах в коммерческих банках.

Ну, и, собственно говоря, куда им уходить? Уходить из депозитов даже в ситуации снижения ставок по депозитам смысла немного. Можно, конечно, уходить в иностранную валюту, но сейчас по вкладам в иностранной валюте проценты нулевые. К тому же есть проблема колебаний курса доллара и евро, так что когда понадобятся рубли, нельзя предсказать, куда относительно рубля двинутся евро или доллар и не потеряет ли вкладчик часть средств.

Есть еще вариант забрать валюту из банка и держать в наличной форме. Но это неудобно и, в конце концов, даже небезопасно. Везде нужны рубли, а значит, люди пойдут в обменные пункты и будут продавать эти доллары или евро. Но это надо ходить периодически, предъявлять паспорт… Словом, я этим опросам не очень доверяю.

Важно, какой была выборка, насколько она репрезентативна и как именно ставился вопрос. Я очень сомневаюсь в том, что 45% всех российских вкладчиков хотят забрать деньги из банков. Скорее всего, так отвечали на этот вопрос те, у кого денег на вкладах и не было. И, конечно, при вопросе «как поступить, если бы деньги на вкладах были», они говорят «надо забрать их из банков». Ну, и одно дело – провести опрос где-нибудь в глухой деревне, другое – в Москве. Не думаю, что в Москве готовы работать без банков.

Надо сказать, что поведение сберегателей (вкладчиков) вообще консервативно. Люди меняют подходы только тогда, когда уже явно столкнутся с необходимостью куда-то перекладываться – в валюту либо ценные бумаги. Но в любом случае им нужна оборотная касса, а она у нас может быть только в рублях. Оборотная касса – это деньги, которые у вас лежат на текущем счете или в кармане. Но люди сейчас наличностью мало пользуются – повторю, почти все расплачиваются карточками. И пенсионеры, и пенсионерки, и студенты, и даже школьники.

Так что гипотеза, что люди якобы массово поняли: надо уходить из банков, не подтверждается. И пока нет оснований даже задаваться вопросом о том, насколько устойчива в нынешней ситуации банковская система. Тем более – при нашей системе распределения вкладов. У нас в стране примерно 90% вкладов размещены примерно в 20 банках. А эти 20 банков в случае проблем обязательно будут поддержаны государством.

Экспертные мнения