Деньги выведут на чистую воду

В России предлагают создать единый реестр клиентов банков, которым отказали в обслуживании в связи с подозрением в нарушении антиотмывочного законодательства.

Об этом, как сообщают «Известия», говорится в заключении НП «Национальный совет финансового рынка» на законопроект Минфина. Планируется, что в реестре будут указаны все причины, по которым произошла блокировка счетов, а также список всех кредитных организаций, разорвавших с «отказником» договорные отношения.

По словам замглавы НСФР Александра Наумова, «существование такого реестра позволит банкам более эффективно выявлять подозрительных лиц, а не клиентов, подходящих под условные критерии, а также быстрее исключать из списка оправдавшихся».

Законопроект Минфина, содержащий поправки к 115-ФЗ и призванный устранить необоснованные блокировки счетов, был опубликован для общественного обсуждения еще в апреле 2019 года. Тогда ведомство обосновывало необходимость изменений тем, что банки часто блокируют банковские счета добросовестных клиентов без объяснения причин и этим наносят ущерб хозяйственной деятельности.

В Минфине предложили разрешить банкам блокировать операции клиентов только при наличии двух условий: если клиенту банка присваивается высший уровень риска в правилах поведения внутреннего контроля и если возникали подозрения, что операция с деньгами проводится для отмывания доходов.

Однако в текущей версии документ не получил одобрения у профессионального сообщества. По словам Александра Наумова, предложенные поправки не помогут решить проблему ошибочных отказов и создадут почву для развития новых схем легализации преступных доходов. Поэтому было предложено кардинально изменить подход к решению вопроса.

– То, что механизм нуждается в реформировании, никто не спорит. Но в законопроекте, например, предлагается устанавливать какие-то критерии или ограничивать банки в принятии мер по защите от вовлечения в схемы легализации преступных доходов. А это прямо противоречит мировой сложившейся практике и рекомендациям ФАТФ. Право банка отказать в обслуживании должно быть безусловным, – подчеркнул эксперт.

В настоящий момент банк информирует Росфинмониторинг о решении об отказе, тот передает сообщение ЦБ, а регулятор выделяет высокорискованных клиентов и направляет информацию всем банкам, однако как таковым перечнем это не является. Поэтому, уточнил Наумов, и было предложено создать полноценный реестр «отказников» с указанием всех причин блокировки и списка банков, которые разорвали с клиентом договорные отношения.

Замглавы НСФР считает, что существование реестра позволит банкам более эффективно выявлять подозрительных лиц, а не клиентов, подходящих под условные критерии. Он также добавил, что у реестра должен быть оператор, который будет отвечать за формирование списка и анализ с целью выявления высокорискованных нарушителей.

Пресс-служба Минфина сообщила, что получила письмо Совета и обсуждает изложенные в нем предложения. В Госдуме «Известиям» рассказали, что концептуально поддерживают это предложение, однако считают, что было бы разумнее вести реестр с возможностью реабилитации. В Центробанке пообещали рассмотреть инициативу после ее получения, а в пресс-службе Росфинмониторинга на запрос журналистов не ответили.

Эксперт Алексей Тимченко подчеркивает, что создание такого реестра имеет как плюсы, так и минусы:

По факту идея хороша, но уже сегодня существует немало жалоб и негативных откликов предпринимателей и юридических лиц, которые стали жертвами подобной системы на уровне одного финансового учреждения. К примеру, им неожиданно блокируют операции по счету и средства на нем, потом долго приходится добиваться ясности у банка. Затем все может вернуться на круги своя — претензии банк снимает, счет разблокирует, но потеряно время, а это зачастую один из основных ресурсов у современного бизнеса. С другой стороны, безусловно, в современном глобальном мире нужно бороться с любыми кибер-нарушениями. Поэтому при создании такого «списка нарушителей» нужно руководствоваться принципом строгого соответствия закону. В реестр должны попадать только те резиденты финансовой деятельности, со стороны которых юридически подтвержден факт нарушений, есть вступившее в силу решение суда, наложенный судом арест, исполнительный лист, обеспечительные меры иного характера со стороны правоохранительных или контролирующих органов и так далее. В противном же случае будут созданы условия для злоупотребления правом со стороны банковских учреждений.

Эксперт Павел Маракулин заявляет, что появление такого реестра можно считать узаконенным частным бандитизмом:

Я категорически против создания реестра клиентов банков, которым отказали в обслуживании из-за подозрений в нарушении антиотмывочного законодательства. Непонятно по каким критериям будет приниматься решение о блокировке счетов. Как будет выявляться список кредитных организаций, которые разорвали с «отказником» договорные отношения? Но даже это не самое главное. Банки не являются следственными органами. Это частные организации. У нас не должно быть частных тюрем, частного преследования, частного правосудия. Создание подобного реестра позволит банкам осуществлять внесудебное преследование произвольных лиц, включенных в данный список только на основании непонятных подозрений, порядок обжалования которых не установлен. Данное предложение создает препятствие для денежного обращения в России.