© Аркадий Рыпин / Фотобанк Лори
Просроченная задолженность по кредитным картам растет рекордными темпами, пишет газета «Известия». Прирост плохих долгов по ним за первые пять месяцев 2020 года составил 11%, что в 110 раз больше прироста за аналогичный период 2019 года, свидетельствуют в данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и бюро кредитных историй «Эквифакс».
В целом в период пандемии коронавируса граждане стали активнее использовать кредитки, но при этом многие столкнулись с падением уровня своих доходов, указывает издание. В банках признают, что если бы не введенные правительством кредитные каникулы, ситуация с неплатежами еще осложнилась бы.
Напомним: по решению правительства Российской Федерации, граждане, доходы которых из-за вируса упали более чем на 30% по сравнению с 2019 годом, могут взять кредитные каникулы на срок до полугода. Эта возможность была предоставлена гражданам для сохранения уровня их жизни. Соответствующий закон Госдума приняла 1 апреля 2020 года. 2 апреля документ одобрил Совет Федерации, 3 апреля его подписал президент РФ Владимир Путин.
Для получения льготы гражданам надо в период с 3 апреля до 30 сентября подать заявку в банк. По займам, правда, установлены лимиты: для ипотеки – не более 2 миллионов рублей (в Санкт-Петербурге и ДФО – 3 миллионов рублей, в Москве – 4,5 миллионов рублей), для автокредита – не более 600 тысяч рублей, для потребительского займа – не более 250 тысяч рублей, для кредитных карт – не более 100 тысяч рублей.
Если на январь 2020 года объем просрочки длительностью свыше трех месяцев по кредитным картам достигал 125,2 миллиарда рублей, то в мае он составил уже 139 миллиардов рублей, следует из совместных данных ассоциации коллекторов НАПКА и БКИ «Эквифакс». Получается, что темп роста плохих долгов по кредиткам равен 11%, а в 2019 году за тот же период он составлял 0,1%.
Потребность граждан в заемных средствах возросла, поскольку из-за пандемии привычный им уровень дохода снизился, объясняет президент НАПКА Эльман Мехтиев. В результате граждане перестали обслуживать кредиты. По оценке Мехтиева, многие ждут дальнейшего ухудшения ситуации с доходами и поэтому не совершают платежей по кредиткам. Однако подобным образом сэкономить нельзя, так как просрочка приводит к штрафам.
Генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин также связывает быстрый рост просрочки в основном с пандемией коронавируса и со введенными для борьбы с ним ограничениями. Кроме того, он считает кредитные карты самым сложным для понимания потребителей видом кредита. Возобновить обслуживание по ним после пропуска платежа нелегко, поэтому, полагает Лагуткин, восстановление качественного портфеля кредиток займет много времени. Он считает, что вернуться к прежнему уровню просрочки реально не ранее конца года.
Основание говорить о падении привычного уровня доходов граждан есть: по словам Юрия Кудрякова, генерального директора «Юником24», опрос, проведенный этим финансовым маркетом, показал, что заемщики собирались тратить на продукты, бензин и товары первой необходимости больше трети лимита, хотя ранее на эти цели отводилось от 20 до 25%.
В ряде банков, куда журналисты газеты обратились за комментариями, им сообщили, что роста просрочек в основном удалось избежать благодаря кредитным каникулам. В банках, согласившихся прокомментировать ситуацию, при этом заявили также, что не ожидают масштабного роста просрочки у своих клиентов.
По мнению председателя правления БКС Банка Дмитрия Пешнева-Подольского, коронавирус действительно ухудшил состояние рынка кредитования, но все же он скорее углубил уже существующие тенденции, чем вызвал к жизни новые. Глава правления БКС Банка указал, что снижение реальных доходов населения продолжается уже несколько лет и что с января 2020 года начал падать процент одобрения кредитов. Он также отметил, что ряд крупных игроков рынка до начала пандемии успел переориентироваться на более надежных клиентов и сместить фокус своего внимания с кредитных карт на другие продукты.
Эксперт Юрий Туманян отмечает, что банки никогда не откажутся от своих денег, а каникулы когда-нибудь закончатся:
Конечно, некоторые банки пойдут на реструктуризацию долгов, но не все и по отношению не ко всем клиентам. Скорее всего, банками будет осуществлен дифференцированный подход в зависимости от кредитной характеристики клиента. Возможно, конечно, и ужесточение условий выдачи кредита и рост банкротства физических лиц.