Ипотека: резкий рост

Около 7 млн российских семей собираются взять ипотечный кредит до 2024 года. Большинство из них даже располагает средствами для оплаты первоначального взноса.

Фото: Elnur / Фотобанк Лори

Такие выводы содержатся в совместном исследовании ВЦИОМ и АО «Дом.рф» (бывшее агентство ипотечного жилищного кредитования, АИЖК), с которым ознакомились «Известия». Анализ был проведен с учетом действующих ипотечных ставок, актуальных на май 2019 года – 10,5%.

Согласно результатам исследования, 6,3 млн опрошенных (90%) располагают средствами на первоначальный взнос или источниками для их получения. Чаще всего это личные накопления (1,7 млн семей), продажа имеющегося жилья (1,5 млн) или другого имущества (1,1 млн).

Эксперты отмечают, что при снижении процентной ставки до 8% потенциал выдачи ипотечных кредитов увеличится с 1,2-1,4 до 2,2 млн займов в год.

В аналитическом центр «Дом.рф» рассказали, что в 2017 году 3,5 млн семей улучшили жилищные условия, 1,1 млн из них брали кредит на покупку квартир. Эти цифры продолжают расти, поэтому ожидается, что к 2024 году ежегодно 5 млн семей смогут улучшать свои жилищные условия, причем 2,3 млн из них — с помощью ипотеки. Такие данные заложены в нацпроекте «Жилье и городская среда».

В компании также отмечают, что обязательное условие устойчивого развития ипотеки в стране — наличие первоначального взноса по кредиту. Раз у 90% потенциальных заемщиков есть источники для его формирования, значит развитие ипотечного рынка не приведет к накоплению рисков на балансах банковской системы, полагают в организации.

Фото: Галина Лукьяненко / Фотобанк Лори

Главный научный сотрудник Центра анализа доходов и уровня жизни Высшей школы экономики Наталья Зубаревич рассказала «Известиям», что в 2018 году спрос на покупку жилья в кредит резко повысился –– число заемщиков увеличилось более чем на 20%. По ее словам, влияние на это оказало постепенное снижение процентной ставки. Кроме того, граждане стали чаще покупать недвижимость, опасаясь ее удорожания в связи с введением эскроу-счетов.

В четвертом квартале 2019 года ипотечные ставки в России могут опуститься ниже 10% при условии сохранения тенденции на снижение ключевой ставки ЦБ. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на данные аналитического центра «Дом.рф».

«Это положительный сигнал для всех участников рынка ипотечного кредитования. Продолжение снижения ключевой ставки формирует условия для снижения средней ставки по выдаваемой ипотеке до уровня 9,7-9,8% уже в четвертом квартале 2019 года. В случае перехода к нейтральной денежно-кредитной политике в середине 2020 года в условиях достижения целевого уровня инфляции в 4% ставки по ипотеке впервые в истории рынка ипотечного кредитования могут снизиться до уровня 9% и ниже», – говорится в сообщении.

По данным Национального бюро кредитных историй, в целом по стране в первом квартале 2019 года средний размер ипотечного кредита вырос на 17,3% по сравнению с аналогичными показателями прошлого года и составил 2,38 млн рублей.

Наибольший средний размер ипотечного кредита в первом квартале был зафиксирован в Москве (4,68 млн рублей), Московской области (3,52 млн рублей), Ямало-Ненецком АО (2,96 млн рублей). Наибольшую динамику роста среднего размера ипотечного кредита продемонстрировали Воронежская область (+27,7%), Татарстан (+27,3%) и Приморский край (+23,8%).

Фото: Victoria Demidova / Фотобанк Лори

По словам гендиректора НБКИ Александра Викулина, доступ граждан к кредитным ресурсам банков в последние годы упростился, однако тело ипотечных кредитов, а следовательно и объемы ежемесячных платежей по ним, существенно выросли.

«В этой связи заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Поэтому важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности комфортными, а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни», – подчеркнул Викулин.

Эксперт Ксения Бегинина призывает не заблуждаться, что на руках у населения находится большое количество свободных средств:

Можно согласиться с исследованием ВЦИОМ, что у семей, которые планируют покупку жилья, есть средства для первоначального взноса, но согласно данному исследованию нельзя утверждать, что у каждой семьи есть сбережения. Это заблуждение считать, что на руках у населения находится большое количество свободных средств. Полагаю, будет правильно утверждать, что данные средства имеют целевое назначение. Спрос на ипотечное кредитование будет расти в ближайшее время. Во-первых, это связано с тем, что не у всех есть возможность приобрести жилье за полную стоимость. Во-вторых, снижение процентной ставки по кредиту делает данный вид кредитования более привлекательным для заемщиков, особенно приобретая жилье на этапе строительства.

Эксперт Ольга Ергунова не согласна с выводами исследования ВЦИОМа и Дом.РФ:

По данным опроса Левада-центра, проведенного в апреле 2019 года, доля доходов россиян, направленных на сбережения, оказалась самой низкой с 1998 года. Две трети российских семей (65%) не имеют никаких сбережений. По данным Росстата, реальные располагаемые доходы граждан с 2013 года упали на 8,3% (по прежней методологии падение достигало 10,9%). Соответственно говорить о том, что много денег находится на руках населения, не приходится. На мой взгляд, на данный момент рынок недвижимости еще пребывает во власти последствий весьма болезненного экономического кризиса в стране, когда доходы большей части населения просели настолько, что перестали ей позволять даже задумываться о позитивном решении этого вопроса. А пока в среднем по стране, чтобы накопить на однокомнатную квартиру в 34 кв.м. надо шесть лет, если тратить зарплату только на самое необходимое, а остальные деньги откладывать на депозит.

Экспертные мнения