Эксперт Ирина Радченко рассуждает о том, что первоначальный взнос по ипотеке могут поднять до 30%:
Если первоначальный взнос будет на 10% увеличен, это примерно на 20% снизит количество клиентов, которые могли бы воспользоваться льготной ипотекой. Это также способно снизить разрыв между ценами на первичном и вторичном рынке жилья. Он сейчас как раз и достигает 20-30%.
Покупая новостройку по льготной программе, вы платите, условно говоря, 400 000 рублей за квадратный метр, а на рынке вторичного жилья покупка обошлась бы вам уже по 300 000 рублей за квадратный метр. То есть стоимость квадратного метра на вторичке ниже, но процентные ставки выше. На первичке же, наоборот, стоимость квадратного метра выше, но ипотека дешевле.
Чтобы эти показатели более или менее приблизить друг к другу, принимается решение об увеличении первого взноса. Если эта мера будет реализована, клиентов на первичку станет меньше – и застройщики будут снижать цены. А пока те, кому нужно жилье, может быть, воспользуются вторичкой, потому что там дешевле.
Может ли это нововведение способствовать охлаждению рынка жилищного кредитования? В некоторой степени он на фоне такого изменения охладится, но не кардинально. Однако надо понимать, что все это делается не столько ради изменения ситуации на рынке жилья, сколько ради банков. Такие требования минимизируют риски для них.
Когда они выдают кредит клиенту на первичку, то рыночная стоимость жилья на деле ниже, чем он заплатит. Если клиент не сможет заплатить по кредиту, он не сможет и продать жилье по той цене, по которой покупает. Потому что рыночная стоимость жилья ниже на 20-30%, и тогда банк окажется в убытке, не сможет компенсировать свои затраты.
А если клиент внес 30% от всей суммы в качестве первоначального взноса, а потом по какой-то причине передумал платить, банк забирает квартиру и продает с торгов. Вот тогда он может себе вернуть эти средства. Так что можно сказать, что это делается для охлаждения рынка, но я бы считала, что это делается для перестраховки банков.