Эксперт Максим Марамыгин рассуждает о том, что в России изменили условия выдачи промышленной ипотеки:
О том, что ипотека, в том числе и льготная, будет дорожать, специалисты говорили еще со второй половины 2022 года. Именно тогда начали нарастать связанные с нею проблемы, и особенно заметными они стали в 2023 году. Дело в том, что параметры рекордных ипотек закладывались ранее – в период относительно стабильного и недорогого кредитного рынка. А теперь этот рынок, судя по ключевой ставке, не стабилен и не спокоен. И льготные программы ипотечного кредитования уже не могут оставаться дешевыми.
С каждым пунктом удорожания ключевой ставки разрыв между дешевой льготной ипотекой и реалиями рынка возрастал, и очень серьезно. На сегодняшний день по льготным ипотеками зачастую изначальные ставки выше, чем ставки по депозитам. А это уже ненормально. В момент, когда вводилась льготная ипотека, она была хотя бы на уровне депозитных ставок. И было понятно, что хоть банк на этом не заработает, ему перечислят хотя бы на расходы на ведение ипотеки. А на сегодняшний день надо покрыть еще отрицательную разницу с депозитами.
Так что сжатие льготной ипотеки было неизбежно. Но отменять ее полностью с политической точки зрения было неправильно, и оставался один-единственный вариант: оставить название льготной ипотеки, но скорректировать ее условия. Сделать так, чтобы обертка осталась прежней, а начинка стала более жизненной, более соответствующей сложившимся реалиям. Буду ли ее после этого брать? Конечно, будут.
Обычная ипотека будет означать кредит под 20% минимум. Если есть возможность взять его под 9-11%, это воспринимается как шикарный вариант по сравнению с 20-25%, которые сейчас предложит банк. Поэтому льготную ипотеку все равно будут брать. Потребность в ней есть – жизнь идет вперед, в стране не все так плохо, как ее недругам хотелось бы, промпроизводство развивается. По сути, у нас еще до 2027 года есть хороший ресурс военной экономики – до тех пор мы будем в плюсе.
Значит, в ближайшие 2-3 года мы будем иметь позитивную, развивающуюся экономику с растущими доходами населения и при продолжении СВО. А это означает, что и льготная ипотека будет востребована. И у нас будут стремиться взять и такой, дорогой с позиций 2022 года, но вполне красивый по позициям 2024 года, льготный ипотечный кредит.