Эксперт Ольга Ергунова рассуждает о том, что средневзвешенная ставка по кредитам наличными достигла максимума с 2019:
Повышение средневзвешенной ставки по кредитам наличными и увеличение полной стоимости кредитов (ПСК) до максимальных значений с 2019 и 2022 годов соответственно отражают текущую ситуацию на финансовом рынке России в условиях ужесточающейся денежно-кредитной политики. Этот тренд стал особенно заметен после того, как Центральный банк России повысил ключевую ставку до 18% в июле, что стало реакцией на макроэкономические вызовы и инфляционные риски.
Средневзвешенная ставка в июле достигла 25,29%, что является максимальным значением с января 2019 года. Это свидетельствует о росте стоимости кредитования для населения и может указывать на уменьшение доступности заемных средств, особенно для заемщиков с низким кредитным рейтингом. При этом полная стоимость кредитов (ПСК) поднялась до 27,1%, что также является самым высоким показателем с апреля 2022 года.
Важно отметить, что разница между ПСК и средневзвешенной ставкой сокращается, что связано с отменой моратория на соблюдение ПСК с 1 июля. Это означает, что банки быстрее адаптируются к новым условиям регулирования, что в конечном итоге может привести к стабилизации ставок, но на более высоком уровне.
Повышение ставок по потребительским кредитам в августе на фоне увеличения ключевой ставки до 18% еще больше усилило давление на заемщиков. Ставки по ссудам фактически превышают заявленные на сайтах банков и варьируются в пределах 30-35% годовых, что делает кредиты менее доступными и, вероятно, приведет к сокращению объемов кредитования в будущем.
В ближайшей перспективе можно ожидать дальнейшего повышения ставок по кредитам, так как банки будут продолжать адаптировать свои тарифы к новым макроэкономическим условиям. Это, в свою очередь, может повлиять на потребительский спрос, особенно на дорогостоящие товары и услуги, которые часто финансируются за счет кредитов. Снижение доступности кредитов может привести к замедлению роста потребления, что может оказывать дополнительное давление на экономический рост страны.
Однако, если Центральный банк России сможет эффективно управлять инфляционными ожиданиями и стабилизировать ключевую ставку, возможно, к концу года ситуация начнет стабилизироваться, хотя и на более высоком уровне ставок. Для заемщиков текущие условия требуют более осторожного подхода к кредитам, так как рост ставок делает обслуживание задолженностей более дорогостоящим. В то же время финансовые институты должны учитывать возможное снижение спроса на кредиты и адаптировать свои предложения, чтобы поддерживать конкурентоспособность на рынке.