Эксперт Ольга Ергунова рассуждает о том, что россиян предупредили о приостановке мелких переводов на карту:
Начиная с 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил право временно приостанавливать финансовые операции россиян (до 10 дней, а в ряде случаев до 30 дней) без решения суда при наличии подозрений в отмывании денег или финансировании экстремизма, включая частые мелкие переводы, поступления от разных лиц без объяснений, возвраты долгов или нестандартные траты. С моей точки зрения, это решение отражает усиливающийся тренд цифрового контроля над финансовыми потоками в России и направлено на ужесточение антиотмывочного законодательства.
С одной стороны, налицо логичная мера — в условиях роста мошенничества и схем с использованием чужих карт такие инструменты действительно могут повысить прозрачность и снизить риски злоупотреблений. Однако с другой стороны, здесь проявляется явная угроза «ложных срабатываний»: законные операции, особенно микроплатежи и платежи между частными лицами, могут оказаться заблокированными, если гражданин не сможет сразу предоставить доказательства своей транзакции.
Важно, что ограничения необязательно обжаловать сразу — закон допускает приостановку без решения суда. Это снижает эффективность защиты прав граждан и повышает нагрузку на банки, которым придется уведомлять клиентов и ждать разъяснений. Отметим, что доступ граждан к собственным средствам может быть серьезно ограничен до десяти дней, а в отдельных случаях — до тридцати.
Успех этой меры будет напрямую зависеть от того, насколько оперативно банки и граждане смогут взаимодействовать: банки должны четко уведомлять и предоставлять понятные алгоритмы действий, а пользователи — заранее готовить документы, объяснять перемещения средств, особенно если речь идет о возвратах долгов или внутриродственных переводах.
Сенатор Епифанова рекомендует соблюдать «финансовую гигиену» — не передавать реквизиты, иметь подтверждающие документы и сразу реагировать на запросы банка. В итоге: механизм действительно может стать эффективной превентивной мерой против отмывания, но при этом потенциально повышает административную нагрузку и риски неправильных блокировок. Каким будет баланс, зависит от прозрачности процедур, эффективности взаимодействия банков и клиентов, а также своевременной реакции регуляторов, в том числе со стороны Верховного суда и ЦБ, если пострадавшие будут обжаловать решения.