Эксперт Оскар Гасанов рассуждает о том, что доля кредитов под залог имущества достигла максимума за 2,5 года:
О существовании тенденции к росту доли кредитов под залог имущества я читал уже в середине мая, но никакой конкретики по направлениям, приводящим к такому росту, в публикациях не было. Думаю, тут речь идет в первую очередь о девелоперах, застройщиках, которые пытаются таким образом продать уже построенные квартиры.
Продают их людям, у которых уже есть довольно большая часть средств, чтобы оплатить квартиру, а остальное их пытаются убедить взять в банках под такой кредит. Мол, вы ипотеку не оформляйте – лучше под залог недвижимости возьмите небольшой кредит. Быстренько расплатитесь, потом старую недвижимость, под которую вы берете кредит, продадите, – и будет все хорошо.
Я, конечно, не могу гарантировать, что дело в этом. Но такой вариант мне кажется логичным. Кроме того, я думал, что дело тут – в макропруденциальных требованиях к банкам относительно кредитов наличными. Эти требования все ужесточаются и ужесточаются. Происходит это потому, что основная масса людей, которые кредитуются на рынке наличных, уже перегружены кредитами.
Для того, чтобы они попадали в разряд более или менее надежных заемщиков, от них уже требуется реальный залог. И заемщиков склоняют к этому всеми силами: мол, если залогом будет автомобиль, ездить на нем будете вы, а у нас в банке только ПТС, паспорт транспортного средства оставите. Или убеждают закладывать квартиру, если сумма кредита побольше.
Хотя я, честно говоря, думаю, то с залогом квартир банки могут прогореть. Допустим, двухкомнатная квартира в городе N-ске стоит семь миллионов рублей, а человек взял семьсот тысяч рублей в кредит и со всеми процентами остался должен, скажем, пятьсот тысяч. И вот банк подает на него в суд, а судья говорит: «Что? Человек должен всего-то-навсего миллион, а вы хотите отчуждать его квартиру стоимостью в семь миллионов? Нет, так нельзя». И все, вот вам кредитный риск, который реализовался. И залог не помог.
В общем, если именно так банки делают, если они под маленькие суммы наличными берут в залог квартиры, это ничем хорошим не закончится для самих банков. А если вернуться к первой версии о застройщиках, то я не завидую заемщикам, которые лезут в подобные истории. В этом отношении я поддерживаю позицию Центрального банка о том, что застройщиков нужно ограничивать.