Полтриллиона долгов. Почему в России быстро растет просрочка по кредитам

© Александр Тарасенков / Фотобанк Лори

Злостные неплательщики по кредитам в России в 2021 году вынуждены будут отдать судебным приставам 482 миллиарда рублей. Как рассказали журналистам газеты «Известия» в Федеральной службе судебных приставов РФ, в этом году сумма взысканий получится почти на треть больше, чем в 2020 году. За первые пять месяцев с начала года в различных регионах России было возбуждено 3,7 миллиона дел о взыскании задолженности с физических лиц в пользу банков. В самих банках говорят о росте возврата задолженностей через суд и ожидают, что он продолжится.

За год кредитных должников стало больше на 1,1 миллиона человек, свидетельствуют данные ФССП на 1 июня. Больше всего их проживает в Краснодарском и Красноярском краях, Башкирии, Свердловской и Челябинской областях. При этом объем просроченной задолженности по кредитам физических лиц на 1 июня 2021 года достиг 992 миллиардов рублей, что на 134 миллиарда больше прошлогоднего показателя. В то же время доля просрочки в розничном портфеле банков за год уменьшилась: на начало лета она составила 4,5% при прошлогодних 4,7%.

На возможностях россиян обслуживать свои кредиты и в целом их финансовое благополучие повлияли экономические последствия пандемии коронавируса и ограничительных мер, вводившихся для борьбы с его распространением. Об этом напомнил журналистам президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. И в самом сложном положении, по его словам, сейчас оказались граждане с действующими необеспеченными займами, будь то кредит наличными, кредитная карта или POS-кредитами. По словам эксперта, проблемы с выплатами сейчас испытывают более 6 миллионов россиян.

В крупнейших банках говорят, что все больше задолженностей граждан по кредитам возвращают через суд. В Росбанке договоров, по которым будут взыскивать судебные приставы, с января по май 2021 года стало заметно больше, чем с января по май 2020 года – 10 тысяч судебных решений против 8 тысяч. А рост объемов взысканий через суд зависит от экономической обстановки в стране и от выбранной каждым кредитором стратегии, указала заместитель директора департамента по работе с просроченной задолженностью банка Елена Дорофеева.

Она согласилась с тем, что введение локдаунов и иные противопандемические меры привели к осложнению финансового положения заемщиков, и те в том числе по такой причине не смогли выполнять свои кредитные обязательства или урегулировать задолженность на ранних сроках просрочки.

В банке «Открытие» ждут дальнейшего увеличения количества требований задолженности через суд. Отчасти это связано с локдауном в марте 2020 года и переходом судов на ограниченный режим работы – тогда рассмотрение дел откладывали.

Нередко банки обращаются в суд, только когда коллекторам не удается добиться результата, рассказал ведущий юрист компании «Парфенон» Павел Уткин. Он назвал такой подход невыгодным для банка, поскольку в итоге срок выплаты может растянуться на годы, а требуемая сумма сократится по меньшей мере на размеры пени и штрафов. Если же спор идет о крупных суммах и с юридическими лицами, он может длиться годами.

Если заемщик не исполнил решения суда, взыскание может быть принудительным, включая арест имущества должника, напомнила журналистам эксперт адвокатского бюро S&K «Вертикаль» Яна Платицына. Взыскивать могут и из зарплаты – в пределах половины от нее. Кроме того, гражданин может на время лишиться права выезда из страны и управления автомобилем, если сумма задолженности превышает 30 тысяч рублей, уточнила эксперт.

В целом же кредиторы чаще стали обращаться в суд для взыскания задолженности, констатировал управляющий директор ПКБ Павел Михмель. В 2020 году доля таким образом полученных долгов в продаваемых портфелях банков достигла 56% (в 2019 составляла 35%). Пока рост показателя продолжится, но не столь быстро, полагает он.

Эксперт Александра Гришанова (к.э.н., доцент кафедры финансов и кредита Сибирского института управления — филиала РАНХиГС, г. Новосибирск) комментирует:

Действительно, в первом полугодии 2021 года фиксируется рост просроченной задолженности физических лиц по кредитам, за второй квартал просроченная задолженность выросла на 16 млрд рублей. Это связано с тем, что мероприятия по реструктуризации долгов в связи с пандемией фактически прекращены коммерческими банками.

Центральный банк требует от коммерческих банков формирования значительных резервов на потери при оформлении рефинансирования в случае низкой платежеспособности клиента. В ближайшее время коммерческие банки будут более активно обращаться в суды по просроченным долгам населения, так как Госдума в июне приняла закон об ограничении полномочий коллекторов, что приведет в некоторых случаях к снижению эффективности их деятельности.

Кроме того, планируется передавать информацию по неблагополучным кредитным историям в государственную налоговую инспекцию. Решается вопрос о возможности реализации единственного жилья за долги. В этой связи заемщики должны подходить к погашению долгов со всей мерой ответственности.

Экспертные мнения