Рост вкладов как признак роста социального разрыва

Рост числа и общей суммы вкладов населения в российских банках с января по июнь 2019 года ускорился, свидетельствуют данные Агентства по страхованию вкладов. При этом быстрее всего растут крупные вклады. По данным агентства, самый большой прирост за полгода наблюдался в сегменте вкладов размером от 1 миллиона до 1,4 миллиона рублей.

Фото: pixabay.com

Всего за первые полгода в 2019 году средства населения, хранящиеся в банках, увеличились на 4,1%, достигнув уровня в 28,9 триллиона рублей. В то же время за первые шесть месяцев 2018 года рост составил 2,5% (если не учитывать влияние валютной переоценки), отмечает газета «Ведомости».

Если говорить о конкретных показателях, то в сегменте 1–1,4 миллиона рублей сумма вкладов возросла на 5,5%, а количество счетов с такими вкладами увеличилось на 5,4%. В общей же структуре вкладов этот наиболее быстро растущий сегмент составляет 12,3%, то есть около одной восьмой. Больше всего (36,8%) по-прежнему вкладов на сумму от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, но растут они медленнее: за полгода по сумме они прибавили 3,9%, а по числу счетов – 3,1%. На втором месте в общей структуре сбережений (32,1%) оказались вклады размером свыше 3 миллионов рублей. Они прибавили 0,4% по сумме и 4,4% по количеству счетов.

О том, почему плохо растут мелкие вклады, а также о том, есть ли у банков возможность стимулировать рост сбережений вообще и в этом сегменте вкладов в частности или сложившаяся экономическая ситуация по сути делает банковскую политику бесполезной в этом отношении, рассказал Максим Сафонов, профессор РАНХиГС.

«Разумеется, крупные вклады растут быстрее. Во-первых, значительной части населения, имеющей небольшой доход, просто нечего вкладывать в банки – расходы съедают сбережения. Плюс лето и его канун – время, связанное с большим количеством расходов. На отдых, путешествия, закупки, ремонты – тут срабатывает и классический принцип планирования «готовь сани летом», а на зиму часто требуются более дорогие покупки. Поэтому в конце весны и начале лета накопления не особенно активно возникают, и тем меньше их у населения с невысокими доходами – а это ведь основная масса населения.

А вообще основные затраты у людей, не слишком обеспеченных и обеспеченных плохо, – это продукты питания и коммунальные расходы, и если даже что-то остается, они совершают закупки на зиму. В итоге основной массе нечего накапливать. Что же касается крупных вкладов, то чтобы оценить происходящие с ними процессы, нужно смотреть статистику в динамике, видеть длинную перспективу. Только тогда можно понять, почему именно это и именно сейчас происходит.

Фото: pixabay.com

Есть ли у банков способы стимулировать рост вкладов в настоящее время? Конечно же, существуют классические методики, при помощи которых банки способны стимулировать население нести деньги. Это прежде всего гарантированные надежность и доходность вкладов. Могут ли банки в нынешней ситуации это обеспечить? Крупные могут; для средних эта задача достаточно сложна на фоне довольно жесткой регуляторной политики Центрального банка, который является противником относительно рискованных предприятий.

Конечно, банкам нужны гибкие финансовые инструменты. Чем больше у нас будет этих инструментов, чем больше вариантов того, во что можно вкладывать и обеспечивать некоторую норму доходности, тем быстрее будут расти сбережения в банках. Кроме того, на ситуацию влияют санкции, которые все же мешают оборачиваемости капитала и привлечению «длинных» денег из-за рубежа. Здесь есть сразу несколько ограничений, внешних и внутренних. Наверное, и тут можно что-то сделать. То есть в принципе инструменты у банков есть, хотя не у всех одинаково большой спектр.

Вообще надо сказать, что когда приходишь в банки и начинаешь изучать предложения, довольно скоро замечаешь в этой сфере некоторое сходство с интернет-торговлей. Как в интернет-торговле зачастую много компаний предлагают продукцию очень небольшого числа одних и тех же двух-трех крупных производителей, а сами являются посредниками и пытаются выживать за счет дилерских скидок, так и тут. Банки ведь – универсальные посредники.

Если экономическая ситуация будет улучшаться, число и сумма небольших вкладов станет расти. Но расти этот сегмент вкладов будет не быстрее всех прочих. Сейчас идет увеличение социального разрыва: у тех, у кого деньги и так были, их становится больше, а у тех, у кого их и было мало, становится еще меньше. Если же будет расти благосостояние всей страны — будут расти вклады и мелкие, и средние, и крупные», – сказал Максим Сафонов.

Экспертные мнения