Эксперт Сергей Стыценков рассуждает о том, что ЦБ впервые с 2017 года зафиксировал структурный дефицит ликвидности:
Уход банков с рынка, как и приход их на рынок – естественный процесс. И в том, что сегодня появилась информация о возникновении у банков структурного дефицита ликвидности, тоже нет ничего страшного. Эта динамика по целому ряду факторов может меняться в ту или другую сторону.
Что касается банков, то в этом году из-за пандемии коронавируса у нас на время был установлен режим оплачиваемых нерабочих днях, а Центральный банк на время приостановил отзывы лицензий. Этот процесс был заморожен, и ЦБ не так жестко подходил к проверке банков, как обычно. В каком-то случае он, например, мог более лояльно отнестись к выдержке всех нормативов. Но надо понимать, что этот период пандемии рано или поздно закончится, и когда в следующем году все выдохнут с облегчением и соберутся переходить на привычные рельсы, банки, которые в силу своего состояния должны были потерять лицензию еще осенью или зимой, ее все-таки лишатся.
Ничего критичного в этом нет. Это значит лишь, что какое-то количество банков, которые уже достаточно шатко себя чувствуют (а это примерно 15-20 банков), доживет до следующего года, но затем, скорее всего, уйдут с рынка. Не стоит это воспринимать так, будто существует некий «расстрельный список» банков – речь идет именно о естественном процессе. Это нормально – сейчас такой рынок. Когда рынки растут, банки массово появляются и развиваются, а у нас шестой год стагнация, так что банки закономерно уходят. Ничего не случится, даже если в какой-то месяц весной уйдет, допустим, сразу 15 или 20 банков. Система страхования вкладов работает, и люди к этому уже привыкли – мы прошли через 2014-2016 годы и на многое насмотрелись.
Относительно же ликвидности может быть много сюрпризов. И если говорить про личные финансы, про то, что делать людям, то тут есть своего рода золотое решение – держать свои средства в трех валютах, рублях, долларах и евро. Тогда, если курс какой-то валюты резко уйдет вверх, человек будет себя чувствовать комфортно, потому что подстраховался. Ну, а если все будет относительно спокойно, у человека будет рублевая «подушка», и он будет ею пользоваться. В принципе, те, кто следит за ситуацией, давно перестроились на такой трехвалютный формат и часть накоплений всегда держат в валюте, а другую – в рублях, на текущие расходы.
Резюмирую. Уход банков с рынка – естественный процесс; а дефицит ликвидности – это существенный показатель, но многое тут зависит от того, что будет в следующем году. Поэтому – страхуемся и берем валюты в определенной пропорции.