В России создали систему оценки заемщиков по кредитным историям их родных

Генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин заявил, что российские банки изучают новую систему оценки клиентов — на основе кредитных историй их родственников, сообщает РБК.

В соответствии с новой методикой вероятность просрочки или невыплаты заемщиком кредита банку оценивается без использования данных о самом клиенте — исключительно на основе данных о членах его семьи и ближайшего окружения. Как отмечают в «Эквифаксе», вероятность обнаружения в базе данных информации о родственниках заемщика достигает 80%: в системе на данный момент числятся почти 60 млн россиян.

В качестве примера в «Экфиваксе» поделились рассчитанными индексами риска дефолта потенциального заемщика в зависимости от кредитной истории родственников. Так, длительные просрочки кредитов родителями заявителя, по версии бюро, свидетельствуют об угрозе невыплаты кредита им самим с вероятностью 9,7%, отсутствие у мужа или жены родственников с кредитной историей — 4,2%, незначительные просрочки кредитов детьми — 1,7%.

По словам Лагуткина, в тестировании системы участвуют более десятка кредитно-финансовых организаций. В их числе — ВТБ, Тинькофф Банк и «Ренессанс Кредит». Это подтверждают представители банков. При этом в пресс-службе Тинькофф Банка подчеркивают, что выступили заказчиками новой системы — она пригодится при оценке клиентов, у которых пока не сформирована собственная кредитная история.

Как сообщал ранее «Давыдов.Индекс», кредитная нагрузка россиян превысила пик 2013-2014 годов в 75% регионов — таковы данные Банка России.

При этом жители Севастополя, Республики Крым и Ленинградской области в первой половине 2019 года обеспечили своим регионам наибольший прирост кредитных портфелей. В целом по стране россияне набрали за рассматриваемый период рекордное количество кредитов на сумму 16,2 трлн рублей — это в 4,5 раза превышает показатель 2010 года.

Эксперт Марат Салимов подчеркивает, что новая инициатива поможет банкам еще больше загнать людей в угол:

В данном случае платежеспособность созаемщиков и поручителей играет очень важную роль. Но ведь суть вопроса далеко не в этом. У населения нет возможности зарабатывать нормальные деньги, чтобы обеспечивать себя, чтобы платить по кредитам. Допустим, опишут имущество одного родственника, другого. Кто-то, попав в такую неприятную ситуацию, когда ему придется расплачиваться по чужим долгам, в дальнейшем не согласится быть созаемщиком. Думаю, в течение года после действия новых правил проверки количество выданных кредитов может уменьшиться. Созаемщики либо будут отказываться, либо будет выясняться, что у них плохая кредитная история. Думаю, это временная мера, которая принесет какой-то результат. Но в целом ситуацию не исправит.

8.1
Индекс
?
Значимость события для федеральной власти
6
Значимость события для региональных властей
5
Значимость для элит
6.5
Значимость для потребителя
5.5
Экспертные мнения