Юрий Горлин (Москва): Участие в ИПК должно быть исключительно на добровольной основе

Фото: szaopressa.ru

Эксперт Юрий Горлин рассуждает о  том, что Владимир Путин разрешил россиянам самостоятельно управлять пенсиями:

Сложно комментировать полуслухи. Пока никакой официальной информации нет.

Но во всех случаях неправильно, как это иногда звучит, говорить о новой пенсионной реформе. Эти предложения касаются только накопительного компонента, доля которого во всей пенсионной системы менее 5%.

Инициаторы концепции ИПК, как мне представляется, предлагают ее взамен ранее действующей системы формирования обязательных пенсионных накоплений. Предлагается, что теперь люди из собственных средств будут формировать дополнительную накопительную часть своей будущей пенсии.

Видимо, подразумевается, что это будет делаться не в обязательном порядке, как это было раньше, когда обязательная накопительная пенсия формировалась за счет отчислений работодателя.

Сейчас, видимо, речь идет о том, чтобы это было как бы в добровольном порядке, но за счет собственных средств работников. Но вместе с тем понимая, что в вряд ли большое количество людей добровольно и осознанно согласятся делать отчисления из своей зарплаты, обсуждаются разные варианты.

Автоподписка, например. Чтобы по умолчанию люди были включены в эту систему. И если они не проявят волю, не предпримут никаких действий, то у них взносы на пенсию будут автоматически вычитаться из зарплаты.

Предполагается, что первый год никаких отчислений не будет, во второй год – 1%, третий год – 2% и т.д., постепенно увеличиваясь до 6%. Эти средства будут перечисляться в один из НПФ. Но у человека будет право отказаться. Для этого он должен будет подать заявление, что не хочет в этом участвовать, либо что хочет, но при меньшем проценте удержаний из зарплаты.

Некоторое время назад звучали предложения, что давайте мы не всех людей включим, а только тех, у кого относительно высокая зарплата.

Были идеи дополнительного налогового стимулирования. Например, на взносы в пределах 6% будет предоставляться вычет из НДФЛ. То есть, условно, если человек с зарплаты перевел в НПФ 1 тысячу рублей, то у него налог уменьшится на 130 рублей.

В части налогового стимулирования надо иметь в виду, что заплатят за это, конечно если люди будут участвовать в системе ИПК, региональные бюджеты, ситуация у которых и так не очень хорошая. Другим минусом этой идеи является то, что предоставление вычетов по НДФЛ при плоской шкале делает ее регрессивной для налогоплательщиков с относительно высокими доходами, что противоречит требованию справедливости налогообложения.

Но это частности. Если же оценивать реалистичность предлагаемой системы в целом, то есть большие сомнения, что в ней будет участвовать большое число людей. У подавляющей части российских работников нет материальных возможностей отчислять даже несколько процентов от зарплаты при том в течение десятилетий. Тем более в сегодняшней ситуации, когда доходы падают пятый год подряд.

Для той же незначительной части, которая и сегодня имеет возможность делать сбережения, большой вопрос: являются ли отчисления в НПФ рациональным способом инвестирования? За период функционирования НПФ они, к сожалению, обеспечивали (в среднем по всем НПФ) доходность ниже, чем инфляция. Притом раза в полтора. Даже такие простые и доступные для большинства населения инструменты, как депозиты в российских банках, хоть и немного, но обгоняли инфляцию.

Конечно, было очень хорошо, чтобы люди имели возможность и были бы инструменты, позволяющие надежно и эффективно сберегать себе на старость. Но предпосылки к тому пока, к сожалению, не очень ясны. В этой ситуации участие в ИПК, если система все таки будет утверждена, бесспорно, должно быть исключительно на добровольной основе.

Экспертные мнения