Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина
Фото ЦБ РФ
Продлить программу льготной ипотеки просят 12 российских регионов. Как пишет газета «Известия», представители этих регионов обратились в Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ с предложением отсрочить завершение программы выдачи ипотечных кредитов под 6,5%. Программа должна завершиться к 1 июля 2021 года, но Банк России не исключил, что кое-где пониженную ставку жилищного кредита сохранят.
Предложение такого рода ведомству направили правительства Ставропольского края, Кузбасса, Чувашии, Амурской, Мурманской, Калужской, Вологодской, Тюменской, Владимирской, Самарской, Архангельской и Ленинградской областей. Что же касается позиции Центробанка, то она сводится к тому, что низкая ставка может быть сохранена там, где льготная ипотека не спровоцировала резкого рывка цен на жилье.
Программа льготной ипотеки, стартовавшая в апреле 2020 года, направлена только на первичное жилье. И квартиры в новостройках в течение 2020 года подорожали в среднем на 23%, так что квадратный метр стал стоить примерно 79 тысяч рублей. Эти данные привела директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Она добавила, что это привело к росту цен и на вторичку (та за 2020 год подорожала на 14%).
Однако рост цен заметно различался в субъектах Федерации. 12 перечисленных регионов относятся к группе тех, в которых цены на первичное жилье выросли меньше среднего, отметили в беседе с журналистами газеты эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.
Низкие ставки ипотеки в течение года привели к быстрому росту объема жилищных займов, сообщили журналистам в Чувашии, Кемеровской и Амурской областях. Ипотека позволила улучшить условия жизни тысячам россиян и, в то же время, поддержала строительную отрасль. С учетом всего власти многих регионов сочли полезным ее продление.
О позитивном влиянии программы журналистам говорили также в правительствах Красноярской, Челябинской, Оренбургской, Курской, Тамбовской, Костромской, Тульской, Астраханской, Кировской, Нижегородской, Орловской и Самарской областей, Пермского края и Ханты-Мансийского АО.
Получить в Минстрое и правительстве ответ о перспективах продления программы в регионах «Известиям» не удалось. А в Совете Федерации изданию сообщили, что обращение по этому поводу поступило в верхнюю палату российского парламента от губернатора Вологодской области. Сенатор Елена Авдеева сказала журналистам, что уже подготовила обращение о продлении программы в регионе в Минстрой.
Напомним: хотя продления программы на отдельных территориях ЦБ допускал, в целом регулятор считает, что от такой антикризисной меры пора отказаться, поскольку уже проявляются негативные эффекты – начался рост цен (а значит, и сокращение доступности жилья). Об этом в интервью «Известиям» заявляла председатель Центробанка Эльвира Набиуллина еще в марте 2021 года.
Тогда она говорила о возможности продлить льготную ипотеку в 24 субъектах Федерации. Это были республики Алтай, Башкортостан, Дагестан, Ингушетия, Мордовия, Удмуртия и Чечня; а также Ставропольский край и Астраханская, Волгоградская, Ивановская, Кировская, Курганская, Новосибирская, Омская, Оренбургская, Псковская, Ростовская, Саратовская, Тверская, Томская, Ульяновская, Челябинская, Ярославская области.
С тех пор спрос на жилищные кредиты в ряде регионов стал снижаться, но в других продолжил расти. По информации Объединенного кредитного бюро, в целом по стране в апреле банки выдали 175 тысяч ипотечных кредитов, что на 3% больше, чем в марте. Наибольший рост по сравнению с мартом наблюдался в Краснодарском крае, Югре и Воронежской области (по 9%), Московской и Ленинградской областях (8%). Выдавать меньше жилищных займов стали в Чувашии (–1%), Приморском и Алтайском краях (по –2%), Татарстане (–3%) и Оренбургской области (–5%).
В апреле 2021 года объем выдачи льготной ипотеки достиг максимума с начала действия программы, рассказали журналистам в Газпромбанке, Совкомбанке и банке «Санкт-Петербург». Неудивительно, что банки также считают полезным продление программы в отдельных регионах. Например, там, где объем запуска новых проектов растет быстрее ввода жилья в эксплуатацию, пояснили в Совкомбанке. А в Росбанке назвали логичным перевод программы в долгосрочные и концентрацию на адресных целевых группах заемщиков.
В течение 2020 года цены на жилье выросли в разных регионах на 10–40%, подсчитал Алексей Кричевский. По его словам, в Санкт-Петербурге цены на первичном рынке взлетели на 30%, на вторичном – на 25%. В Омске рост составил 31 и 32% соответственно, в Нижнем Новгороде – 21 и 25%, в Москве – 24 и 15%, в Казани – 19 и 21%. Меньше, чем в других крупных городах, подорожали новые квартиры в Волгограде (на 6%) и Челябинске (3%).
Продление антикризисной ипотеки нужно в тех регионах, где относительно невелико предложение новостроек и есть необходимость обновить облик городов, заключил эксперт. Перечисленные 12 регионов подходят под эти условия, констатировал он.
Эксперт Дмитрий Холявченко (член ректората в Новосибирском Открытом Университете, член оргкомитета в Фонде городских инициатив, колумнист в интернет-издании «Тайга.инфо») комментирует:
При всей важности льготной ставки по ипотеке для строительного рынка России я все-таки вынужден согласиться с председателем Центробанка Эльвирой Набиуллиной в том, что она приносит скорее в долгосрочной перспективе негативный эффект. Разгоняет цены на недвижимость, создавая при нынешнем уровне дохода некий пузырь, переключает значительную часть спроса со вторичного рынка на первичный, уменьшая тем самым стоимость объектов, находящихся в пользовании у массового собственника.
Льготная кредитная ставка по ипотеке в настоящий момент является, пожалуй, ключевым фактором активности именно на первичном рынке. Во всяком случае, касательно Новосибирска это верно. Именно поэтому сворачивание программы может негативно сказаться на объемах привлекаемых средств, объемах продаж практически для всех строительных компаний, работающих в эконом-сегменте. Тем более, это может наложиться на общее уменьшение объемов спроса.
При этом надо иметь в виду, что ажиотажный спрос конца прошлого — начала этого года связан с тем, что в большинстве крупных городов России возможности для инвестиционных вложений за пределами рынка недвижимости совершенно не очевидны, не безопасны и не воспринимаются таковыми для подавляющего большинства рядовых инвесторов. Поэтому рынок недвижимости по сути остается единственным консервативным пространством, куда люди готовы инвестировать свои накопления. И ипотека в данном случае один из ключевых факторов, значение которого в первую очередь в том, то он переключает спрос со вторички на первичку.