Жизнь в кредит: что говорят эксперты

В России резко выросла популярность кредитов наличными. Эксперты объясняют это тем, что потребителям нужны деньги «здесь и сейчас».

В первом полугодии 2019 года объем выдачи кредитов наличными в России вырос на 25% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Такие данные приводят «Известия» со ссылкой на Объединенное кредитное бюро.

Общая сумма займов наличными составила 2,2 трлн рублей против 1,8 годом ранее. Всего в первом полугодии 2019 года было выдано 4,2 трлн потребкредитов, их средний размер увеличился с 249 тыс. до 269 тыс. рублей.

Тенденция наблюдалась на протяжении всего 2019 года. По итогам первого квартала ОКБ также заявлял о росте кредитов наличными, который в количественном выражении увеличился на 16%, а объем кредитования вырос на 31%. За январь-март 2019 года было выдано 3,71 млн кредитов наличными на 998,35 млрд рублей против 3,2 млн кредитов на 763,45 млрд рублей годом ранее. Средний размер выданного кредита наличными вырос на 12%.

В Банке России изданию рассказали, что не подсчитывают отдельно объем займов в наличной форме, однако в категории необеспеченных потребительских ссуд действительно наблюдается рост в 25,7%.

В крупных российских банках «Известиям» подтвердили, что в этом году кредиты наличными пользуются у россиян повышенным спросом. Директор департамента розничных продуктов Московского кредитного банка Алексей Охорзин объяснил, что это связано с тем, что наличка дает возможность удовлетворять потребности «здесь и сейчас».

— Это позволяет профинансировать бытовые покупки, поездки, а также и более масштабные расходы, например, на автомобиль или ремонт, – рассказал он.

Зампред правления банка «Возрождение» Наталья Шабунина объяснила, что еще одним преимуществом кредитов наличными является простота их оформления: пакет документов, необходимых для предоставления, относительно небольшой, а срок рассмотрения заявки – практически мгновенный.

Помимо этого, как рассказал аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев, получение кредита наличными оказывается выгоднее, чем расчеты по карте при совершении крупных покупок, так как проценты за эквайринг все еще достаточно высокие.

Эксперт также обратил внимание, что рост потребительского кредитования происходит на фоне слабого роста экономики. Таким образом, по его словам, люди берут кредиты на поддержание желаемого уровня жизни.

Как сообщал «Давыдов.Индекс», ранее свою озабоченность чрезмерным ростом потребительского кредитования выразил глава Минэкономразвития Максим Орешкин, который спрогнозировал взрыв в экономике в 2021 году из-за чрезмерной закредитованности населения.

— Наши оценки говорят о том, что в 2021 году она в любом случае взорвется, мы до 2022 года ее уже не дотянем. Давайте мы сейчас ею займемся, чтобы в 2021 году не бегать обожженными с криками, чтобы понимать, что делать сейчас для того, чтобы в 2021 году с этой проблемой не столкнулись в полный рост, — заявлял он.

Министр также напомнил, что в четвертом квартале 2018 года треть выдаваемых кредитов была выдана людям и домохозяйствам, у которых платеж по этим кредитам превышает 60% ежемесячного дохода.

В конце июня Орешкин раскритиковал Центробанк за то, что тот не принимает никаких мер для замедления темпов роста потребкредитования.

По данным Национального бюро кредитных историй, в первом полугодии 2019 года в России выдали 9,04 млн потребительских кредитов – это на 2,5% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Самое большое количество выданных потребительских кредитов в регионах РФ было зафиксировано в Москве (417,2 тыс. ед.), Московской области (384,9 тыс. ед.), Краснодарском крае (354,1 тыс. ед.). Самую серьезную динамику роста выдачи в январе-июне 2019 года показали Москва (+18,3%), Тюменская (+15,8%) и Омская (+15,1%) области.

22 июля 2019 года саморегулируемая организация «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (СРО НАПКА) назвала 20 российских регионов с самыми большими объемами просроченной задолженности. Лидером здесь стала Ингушетия, где почти 16% портфеля займов являются проблемными. Высокий показатель просрочки по кредитам также отмечается в Карачаево-Черкесии, Северной Осетии, Адыгее и Бурятии. В этих регионах доля проблемных кредитов варьируется от 7,23 до 9,78%.

Эксперт Елена Пастухова обращает внимание, когда у населения много кредитов, выстраиваются финансовые пирамиды:

Один кредит берут для того, чтобы погасить другой. В результате деньги практически перестают попадать в магазины. С одной стороны, в большой выдаче кредитов наличными ничего хорошего нет. Поскольку увеличение денежной массы — прямой путь к росту инфляции. С другой стороны, если постоянно сжимать денежную массу, в экономику ничего не попадет. Возможно, Центробанк намеренно позволил увеличение выдачи наличных кредитов. Если бы команды не было, никто не стал бы наращивать на четверть выдачу кредитов наличными. Когда население находится в постоянном кредитном вращении, свободных денег на руках у населения нет. Это приводит не только к последствиям экономического характера, но и психологическим.