Сергей Руппиев (Санкт-Петербург): Связанные с короновирусом ограничения несомненно скажутся на доходах населения и его возможности обслуживать кредиты

Фото @Pixabay.com

Эксперт Сергей Руппиев рассуждает о том, что объем реструктурированных долгов россиян достиг 330 млрд рублей:

Связанные с короновирусом ограничения несомненно скажутся на доходах населения и его возможности обслуживать кредиты. Стремясь сработать на опережение, многие банки стали предлагать программы реструктуризации кредитов, а ЦБ запустил программу предоставления кредитных каникул населению. Подано 1,4 млн заявок на реструктуризацию и предоставление каникул, часть из них одобрена, но это всего 2% от общего портфеля кредитов банков. И если по ипотечным кредитам процент одобрения реструктуризации или предоставления кредитных каникул достаточно высок, то в потребительском кредитовании, кредитовании на покупку автомобилей и кредитам по картам он составляет менее половины. К сожалению, ни банки, ни само население пока не могут точно оценить размер падения реальных доходов. Мне кажется, что размер проблемной задолженности может вырасти до 5-7% от общей суммы кредитных портфелей.

Сейчас, когда ограничения постепенно снимаются, люди начнут выходить на работу (если есть куда выходить) и возникнет более реалистичное понимание семейных бюджетов. Соответственно, в конце мая-июле можно ожидать новой волны подачи заявлений на реструктуризацию. И если ипотечные займы население будет стараться оплачивать «до последнего», максимально сжимая свое текущее потребление, да и банки более охотно реструктуризируют такие займы, то автокредитование, потребительское кредитование, может ожидать достаточно большой процент просрочки выплат и последующих дефолтов. Все это может негативно отразиться и на положении людей, и на балансах банков, вынужденных создавать дополнительные резервы под обесценение кредитов.

И тут речь может пойти уже не о падении прибыли банков, а о необходимости значительной их докапитализации. Государство, конечно, поддержит «госбанки» – Сбербанк, ВТБ и прочие. Но что будут делать частные банки? Перед ЦБ сейчас стоит непростой выбор. С одной стороны, госпожа Набиуллина выступает против раздачи денег населению, с другой стороны, если падение доходов окажется значительным, на балансах подопечных банков появится масса «плохих» активов, что может вызвать значительные потрясения в банковском секторе и ухудшение экономического положения населения.

Экспертные мнения