О блокировке счетов клиентов банков

Произволу банков положили конец. Теперь они не смогут блокировать счета клиентов без объяснения причин.

Заморозка счетов без суда и следствия — порочная практика, которая для некоторых банков стала едва ли не источником доходов, но чаще они делали это просто из страха получит очередной штраф от ЦБ. Само неприятное, что для разморозки счета нужно было платить немалую комиссию. Вам могли создать проблемы на ровном месте из-за любой операции, которая могла бы показаться подозрительной, а если вы решали сменить банк, приходилось платить немалые «отступные». Например, за операцию с большой суммой банк блокирует счет, требуя от владельца предоставить миллиард справок. Клиенту, разумеется, легче закрыть счет и забрать средства. Но чтобы разблокировать его и вывести деньги нужно было платить 15% заградительной комиссии.

Формулировки «антиотмывочного» ФЗ настолько обтекаемые, что под подозрение легко попадает почти любая операция: все транзакции свыше 600 тыс. рублей, сделки с недвижимостью более чем на 3 млн рублей, поступления из-за границы, превышающие 100 тыс. рублей – все это «подозрительно».

Недооценить масштабы проблемы трудно. По данным на август банками были заблокированы счета не менее 750 тыс. предпринимателей. Только 15% блокировок связаны с отмыванием, а все остальное — это либо ошибки самих банков, либо формальные косяки, типа неправильно заполненных данных и так далее.

Сенаторы, наконец, приняли закон, запрещающий блокировку без объяснения причин и отказ от совершения операций, даже если у клиента нет документов, подтверждающих его добросовестность. Это касается и физлиц, и бизнеса. Теперь банкам нужно будет обосновывать подозрения в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. Что ж теперь будут делать в «Тинькофф-банке», там же целая статья доходов строилась на взимании заградительных комиссий…

Информационный канал «Мысли-НеМысли»

Экспертные мнения