О накоплениях на «черный день»

ЦБ лишит россиян страховых накоплений «на черный день»

Отсутствие у населения свободных средств и страхи потери работы, травм, неопределенность с пандемией и отсутствие веры в помощь государства и надежда только на себя заставляют россиян искать варианты защиты от кризисов в страховании. В стране всего половина россиян имеет сбережения, позволяющие протянуть 4-6 месяцев в случае потери дохода. Оптимистов, считающих что бесплатная медицина способна вылечить от любых недугов, нет. В случае любого крупного ЧП россиянин пойдет занимать средства у друзей или брать потребительский кредит. Есть альтернатива – купить полис страхования жизни, который при относительно небольших регулярных взносах позволят защититься от непредвиденных рисков и скопить к определенному времени некие сбережения. Многие так копят на образование детей или на «негосударственную» пенсию. Копят активно — за первые 6 месяцев этого года сборы страховщиков жизни увеличились на 30% по сравнению с первым полугодием 2020, на 58% при этом выросли и выплаты. Более половины от 800 тыс урегулированных страховых случаев — компенсации по случаям травм, потери трудоспособности, инвалидности и смерти. То есть механизм работает.

До недавнего времени ЦБ был не против — запланировал распространить гарантии государства по полисам страхования жизни по аналогии с банковскими вкладами, за последний год не было ни одного случая банкротства среди страховщиков жизни. Однако в год выборов этого мало — разработан уже третий вариант требований к страхованию жизни, существенно ограничивающий россиян в покупке доступных страховых полисов. Теперь страховщики обязаны будут выплачивать по риску смерти – а он «зашит» практически в любой полис — россиянам до 30 лет — до 880% уплаченных ими взносов, а гражданам от 60 до 65 лет — от 110%, инвестдоход по страховым продуктам должен рассчитываться только исходя из доходности ценных бумаг, которые доступны неквалифицированным инвесторам. Установлен «период охлаждения» — то есть полного возврата клиенту уплаченных средств – до момента внесения застрахованным третьего регулярного взноса по полису, при этом сам полис действует с первого взноса и страховщик формирует под него резервы.

По факту в стране теперь станет невозможным страхование иных, кроме смерти, рисков – скажем, инвалидности. Теряет экономический смысл так называемое накопительное страхование– когда человека интересует формирование накоплений с параллельной защитой от критических заболеваний, детские накопительные программы, в который риск смерти не учитывается, и ряда других популярных страховок. А ведь полисы позволяли россиянам хоть как-то обезопасить себя от форс-мажоров и накопить средства на «черный день», «вторую пенсию» или учебу ребенка.

Если указание вступит в силу в предложенной редакции, полагают в госбанке, по сути «пострадают дети и пенсионеры» — страховщики изменят отношение к принимаемым рискам и уберут из линейки значительную часть доступных страховых программ.

Telegram-канал «Банкста»

Экспертные мнения