В этом году заемщики стали тратить меньшую часть своих доходов на обслуживание ипотеки. Разумеется, не потому, что денег у них стало больше. Нагрузка уменьшилась благодаря низким ставкам, увеличению срока платежей и рефинансированию.
По данным ЦБ, в третьем квартале ПДН ипотечников составил 54%. Большая часть банков отмечает сокращение нагрузки по жилищным кредитам: в ВТБ среднее соотношение платежа к доходу клиента сократилось за год с 30 до 25%, в «Уралсибе» — до 26% (-2,6 п.п.), в Сбербанке так же сообщили без конкретных цифр, что средний платеж по ипотеке сейчас меньше, чем был год или два назад.
Как такое могло произойти на фоне тотального падения доходов? Главными факторами снижения ПДН стали общее падение ипотечных ставок на рынке и спрос на рефинансирование.
Средневзвешенная ставка по ипотеке в январе-октябре снизилась— с 9 до 7,31%, вслед за ключевой ставкой и введением льготной программы. Параллельно вырос спрос на реструктуризацию: 13,7% новых ссуд на жилье в этом году выдавалось на рефинансирование старой ипотеки.
Также можно говорить об изменении поведения клиентов: кризис вынуждает их брать кредиты на меньшую сумму или растягивать график выплат для снижения ежемесячного платежа. В октябре средний срок по ипотеке составила чуть более 18 лет, с начала года показатель увеличился примерно на три месяца.
Можно было бы порадоваться новостям о снижении ПДН, но все это перекрывается одним объективным показателем: ростом просрочек. За год общая задолженность россиян по ипотеке выросла на 22,1%, приблизившись к 9 трлн рублей. По итогам октября доля просрочки составила 71,16 млн рублей (+11,1% в годовом выражении). Так что, «стало лучше, но лучше не стало».
Информационный канал «Мысли-НеМысли»