Об оттоке средств с банковских вкладов

🏦🆘Население покидает банковский сектор: отток средств россиян с валютных депозитов в «Сбербанке» в марте 2021 года составил $635,6 млн (2,5% всего объема депозитов), а с учетом счетов нерезидентов отток составил более $660 млн.

Но это не уникальная ситуация – она характерна для всего банковского сектора. Причем в первую очередь пострадают небольшие банки. Госструктуры вроде «Сбера» и ВТБ всегда могут рассчитывать на гарантированный доход без всякого риска от участия в размещении госдолга (Минфину в текущем году необходимо занять ₽3,7 трлн), к тому же ни стали главными бенефициарами антикризисной поддержки, в том числе выдачи льготных кредитов на выплату зарплаты под госгарантии. Корпоративный кредитный портфель банковской системы в прошлом году вырос на ₽4,7 трлн. Из них ₽3,9 трлн пришлись на государственные и окологосударственные банки, а оставшиеся 320 частных банков поделили между собой ₽0,8 трлн.

Небольшие частные банки вынуждены существовать в условиях обычной рыночной конкуренции. К тому же, как отмечает Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА), крупные банки из топ-20 имеют возможность замещать средства на срочные депозиты средствами с текущих счетов. Небольшие банки просто теряют капитал. И это может стать причиной большого банковского кризиса: у 63% банков, занимающих места с 100 по 200 по активам, основным источником фондирования являются срочные вклады населения.

Всего в 2020 году объем средств на срочных счетах сократился на ₽1,7 трлн (рублевые вклады потеряли 8,9%, а валютные – 17,1%). В плюсе только текущие счета – они прибавили ₽4,1 трлн. Вот так доля средств клиентов в структуре банковских обязательств в прошлом году сократилась до 79,3%, а в феврале 2021 года опустилась еще на 1 п. п. Использования услуг малого банка для повседневных расходов в России – это экзотика. Если нет речи о доходе, то люди стремятся в максимально надежные банки с госучастием.

Вышеописанные перекосы создают прецедент новой волны массового банкротства и закрытия банков, что создаст панику на рынке финансовых услуг и уход клиентов в тень с запасами наличности. Проблема очевидна, но финансовые администраторы не спешит ей заниматься, сосредотачиваясь на создании тепличных условий для банковских гигантов.

Информационный канал «Кремлевский мамковед»

Экспертные мнения