Эксперт Наталья Деркач рассуждает о том, что ЦБ определил основные направления развития финтеха:
Остановить развитие финансовых технологий, наверное, уже невозможно или, по крайней мере, очень сложно. Однако важно, чтобы мы в этом развитии не вошли в этап некоего монополизма Банка России. На сегодня выходит много публикаций о том, что банки и другие финансовые институты активно развивают собственные финансовые технологии, в том числе основанные на искусственном интеллекте, и предлагают различные подобные услуги своим клиентам. А Банк России явно желает оставаться в позиции не только регулятора, но главного участника, который определяет всю стратегию и правила игры.
Коммерческие банки в некоторых случаях стали брать на себя больше инициативы, чем ее исходит от Банка России, и Банк России, судя по всему, пытается эту инициативу перехватить. Например, банки заявили о разработке QR-кода для платежей – и буквально сразу появилась информация Центробанка, что это будет универсальный QR-код. Но, на мой взгляд, для потребителей финансовых услуг больших изменений пока не происходит, потому что у них есть возможность выбора, как именно осуществлять платеж. Будет ли потребитель этот код использовать, станет ли платить улыбкой или применять еще какие-то технологии, пока решает он сам.
Кроме того, я полагаю, все заявления о важности развития финансовых технологий отчасти связаны с тем, что у нас сокращается объем наличных платежей и растет доля платежей онлайн. А впереди – достаточно масштабное внедрение цифрового рубля, то есть процесс цифровизации финансовой сферы требует от Банка России обеспечить защиту конфиденциальной информации пользователей, которая в этих случаях используется. Думаю, он пытается перестраховаться, чтобы не случилось серьезных сбоев, поэтому и пытается держать все под контролем. Ведь чем больше мы уходим в цифру, тем более открытыми на деле становимся. Все эти профили в соцсетях и так далее несут очень много информации о пользователе, а если она связана с финансовыми операциями, это чревато развитием мошенничества.
У нас и так достаточно много мошеннических схем, связанных с отъемом денег у населения, так что в рамках развития цифровых финансовых технологий об этом надо помнить. Повторюсь: процесс их развития, скорее всего, уже нельзя обратить, если только не случится какого-то коллапса. И раз Россия в целом выбрала эту стратегию, выбрала цифровую экономику, то и эта сфера будет определена. А Банку России в свете этого приходится больше контролировать, регулировать, чем прежде, и некоторых случаях он перегибает – излишне усиливает свое внедрение в операции коммерческих банков, дабы не допустить сложностей, связанных с необеспечением сохранения конфиденциальной информации.