© Элина Гаревская / Фотобанк Лори
Число злостных неплательщиков по кредитам в России выросло за год на 22% и достигло 11,7 миллиона человек. За тот же период по долговым обязательствам граждан приставы взыскали 111,3 миллиарда рублей. Эти данные журналистам газеты «Известия» предоставили в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Больше всего неплательщиков оказалось в Краснодарском и Красноярском краях, Башкирии, Свердловской и Челябинской областях.
Как уточнили в службе судебных приставов, чаще всего для взыскания средств арест накладывают на автомобили и прочие транспортные средства, а также недвижимость. Впрочем, как пояснил изданию партнер компании «Правовая группа» Владимир Шалаев, под арест попадает все зарегистрированное имущество должника, и в случае уклонения от уплаты или отказа от долга оно может быть продано в счет погашения.
Опрошенные газетой эксперты убеждены, что столь значительный рост количества неплательщиков связан с падением или исчезновением у многих граждан доходов, что и происходит на фоне экономического кризиса. Поскольку этот кризис, порожденный пандемией коронавируса, еще не завершился, в начале следующего года можно ожидать продолжения роста просрочки.
Должниками с просрочками по кредитам, налогам, оплате жилищно-коммунальных услуг или возврату денег частным лицам является около 20% российских граждан, показал опрос ВЦИОМ. Его результаты были представлены «Известиями» в октябре 2020 года. В большинстве случаев речь шла о задолженности менее 500 тысяч рублей. Треть должников, впрочем, не исключили обращения к процедуре внесудебного банкротства.
Финансовое положение граждан ухудшается в связи с потерей работы или падением зарплат, что не является редкостью во время пандемии коронавируса. По этой же причине закономерно растет и длительность просрочек по кредитам, считает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. По его словам, уже свыше половины заемщиков жалуются на сложности с уплатой по долгам, так как из-за введения ограничительных мер, кое-где имевших даже вид локдауна с остановкой работы множества предприятий, их доходы сократились.
Интересно, что в 2020 году, по утверждению эксперта, сократилось и число тех, кто вообще отказывается платить по долгам. Все больше заемщиков признают долги и стараются их погасить. И все же задолженность по кредитам просрочили примерно 8 миллионов граждан, рассказал Мехтиев. Он отметил, что у многих должников есть даже по 2-3 займа, и платежи задержаны лишь по части из них.
По данным Банка России, на начало октября объем просроченной задолженности по кредитам физических лиц составил 911,8 миллиарда рублей. Для сравнения: к октябрю 2019 года эта сумма составляла 798 миллиардов рублей.
Во время действия режима самоизоляции платежи просрочили примерно 20% должников из числа попавших в списки коллекторов, сообщил газете генеральный директор компании «Национальная служба взыскания» Роман Волосников. По его оценке, средняя сумма задолженности составляет 120 тысяч рублей. А более всего число должников выросло в сфере потребительских кредитов (которая, впрочем, и считается самой рискованной у кредиторов).
Дать прогноз по развитию ситуации с долгами граждан сложно, признал Эльман Мехтиев. И все же он убежден, что рост количества должников и объема задолженностей в ближайшем будущем продолжится, а наибольшего значения достигнет в первом квартале 2021 года. Однако кредитные каникулы, предоставленные Банком России, помогут избежать массовых дефолтов, считает он.
В Банке России, кстати, газете сообщили, что доля обязательств, по которым после аннулирования кредитных каникул заемщики вернулись к платежам без просрочек, погасили кредит или получили каникулы в рамках собственных программ банков, увеличилась до 80% в сравнении с 75%, которые получались по результатам предыдущего мониторинга.
Эксперт Тимур Дугаржапов (генеральный директор газеты «Московский комсомолец» в Бурятии», Улан-Удэ) комментиует:
Ситуация с ростом числа злостных неплательщиков в стране по итогам 2020 года совершенно закономерная. Коронавирусная пандемия и связанные с ней ограничительные меры нанесли серьезный удар по представителям малого и среднего бизнеса, а также по слабозащищенным социальным группам населения — многодетным семьям, пенсионерам, одиноким и т.д. Меры социальной поддержки, которые государство оказывало для предприятий и многодетных семей, были, безусловно, актуальными и востребованными, но они не решили в полной мере проблем многих жителей страны.
Процесс обнищания в стране развивается быстрее, чем обычно. И нельзя сказать, что он начался вместе с пандемией, страна достаточно давно находится не в лучшем социально-экономическом состоянии. На это повлияли завершение инерции тучных нулевых годов, последствия мирового экономического кризиса, глобальные санкции против России и т.д. К примеру, уже в 2019 году в России в 1,5 раза увеличилось количество персональных банкротств. И вот проблем добавил случившийся в этом году настоящий ковидный кризис, который перетекает и в год 2021.