Долговая нагрузка россиян с 2014 года выросла в 1,5 раза. Об этом говорится в обзоре саморегулируемой организации «Национальная ассоциация коллекторских агентств» (СРО «НАПКА»), подготовленном для газеты «Известия».
По данным экспертов, если в 2014 году среднестатистическому заемщику требовалось не более семи зарплат для погашения всех кредитов, в 2018 году — 9-10, то в 2019 году их необходимо уже 11.
Авторы исследования обращают внимание, что доходы 7 млн россиян (около 10% заемщиков), не превышают 50 тыс. рублей, при этом более половины этой суммы они отдают на платежи по кредитам. Из общего объема, у 2,3 млн россиян после погашения всех платежей остается лишь прожиточный минимум (в пределах 11-12 тыс. рублей), немногим больше остается у 4,7 млн заемщиков.
— В настоящее время, как и в последние пять лет, наблюдается снижение уровня доходов, однако происходит это не из-за текущих кредитных обязательств, а скорее от обратного. Спрос на заемные средства растет именно из-за падения доходов. Если запретить выдавать кредиты определенной категории граждан, то денег от этого «в кармане» больше не станет, — заявил «Известиям» президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.
Самыми закредитованным регионами страны эксперты назвали Туву, которым понадобится 124 зарплаты при средней сумме задолженности на душу населения региона в 251 тыс. рублей. Также в список аутсайдеров попали Калмыкия (32 зарплаты) и Алтай (26 зарплат). Наиболее благоприятным образом ситуация обстоит на Чукотке, Ямале и в Москве, жителям которых необходимо 5-9 зарплат для погашения задолженности.
Ранее Ассоциация российских банков (АРБ) попросила ЦБ и Верховный суд поддержать внесение изменений в законодательство, которые позволят банкам самим определять очерёдность погашения долга по кредиту, если суммы не хватает для полного исполнения обязательств.
Как сообщает «Коммерсант», в настоящее время первую очередь заемщики выплачивают просроченные проценты, а уже потом основной долг, штрафы, пени, проценты и основной долг текущего периода. Банкиры считают, что в случае изменения этого порядка клиенты смогут, например, платить неустойку в последнюю очередь.
Эксперт Олег Мариев подчеркивает, что базовым в этом вопросе является саморегулирование банковской отрасли:
Когда банки работают в основном на привлечение клиентов, они должны понимать, к чему это может привести. Финансовые организации должны отслеживать риски, связанные с тем или иным видом кредитования, и пересматривать структуру предоставляемых кредитов. Регулирование со стороны ЦБ и саморегулирование вкупе должны минимизировать риск дальнейшего роста закредитованности. Но пока мы видим только некие усилия, предпринимаемые регулятором. Процесс же саморегуляции на рынке российского кредитования пока далек от совершенства. А он должен быть базовым.
Данная новость относится к рубрике «Экономика». Всем новостям этой категории присваивается повышающий коэффициент 1,4, фиксирующий их значимость в общей повестке дня. Таким образом, совокупный рейтинг данной новости составляет 7.8 условных единиц.