Эксперт Эмиль Мартиросян рассуждает о том, что сервисы рассрочки стали популярны в условиях высоких ставок:
Тренд на увеличение интереса к пользованию рассрочкой легко объясняется, и его возникновение было предсказуемо. Рассрочка, или финансовые условия покупки в потребительский кредит со ставкой в ряде случаев до 0% – это однозначно инструмент увеличения товарооборота продавцами. Но нужно понимать еще, где растет этот интерес. Важно то, что сама форма рассрочки растет через приобретение товаров и услуг в интернете через маркетплейсы.
Таким образом и ритейлерам, и производителям товаров и услуг предоставляется возможность для увеличения товарооборота и удовлетворения спроса, а потребитель получает товар или услугу, выплатив первоначальный взнос и принимая обязательства по финансировании выплаты всей стоимости товара (даже, может быть, самой незначительной стоимости) в рассрочку. То есть использование этого формата не означает, будто у людей нет денег – это означает, что у потребителя формируется некая культура приобретения, когда вся сумма выплачивается не сразу.
Причем и ритейлеры, и производители закладывают связанные с этим форматом риски в товарооборот. Чем больше товарооборот, тем статистически больше вероятность того, что некоторая группа потребителей не выплатит часть рассрочки. Это описывает теория больших чисел и статистика: с увеличением товарооборота растет процент не возвратов. Но всегда в таких моделях доля потребителей, которые абсолютно там корректно и абсолютно в соответствии с условиями рассрочки возвращают средства, значительно больше.
Поэтому за счет и маржинальной наценки, и статистики в пользу возвратов и ритейлеры и производители покрывают этот процент за счет корректного, положительного возврата. И, на мой взгляд, отменить этот тренд невозможно: о формируется потребительским спросом. А раз это нельзя отменить, скорее всего, ритейлеры и производители будут предлагать новые формы рассрочек, новые инструменты финансирования, которые позволят беспрерывно пользоваться товарами и услугами.
Мы уже знаем и видим и кэшбэки, и трейд-ины (когда человек приобретает, скажем, утюг, пользуется им, а потом может сдать его обратно – и приобрести новый в рассрочку). Так что, скорее всего, тренд не будет угасать, но сами производители и ритейлеры будут придумывать все новые и новые инструменты, более изощренные, более адаптивные к рынку, которые позволят покупателям при минимальном размере вложений приобретать товары и услуги. И в целом все это это стимулирует рост потребления и товарооборота по товарам и услугам.