Конкуренция за клиента. Банковские услуги соберут в интернет-магазин

© Wavebreak Media / Фотобанк Лори

До конца года в России появится  платформа для удаленного получения финансовых услуг, заявили журналистам газеты «Известия» в Банке России. Ожидается, что на первом этапе  россияне смогут оформлять необходимые им услуги на таких сайтах, как «Банки.ру» или «Сравни.ру». Над подключением к платформе уже работают более 10 банков, включая такие крупные, как Газпромбанк, «Зенит» и «Дом.РФ». В то же время ВТБ, Росбанк, МКБ и Абсолют Банк пока только рассматривают размещение продуктов на этом своеобразном маркетплейсе ЦБ.

Платформа создается для того, чтобы банкам было проще выйти на новых клиентов,  а клиентам не требовалось посещать офисы банков для оформления необходимых финансовых продуктов. Одновременно она повысит и конкуренцию на рынке финансов. Предполагается, что для клиентов сервис будет бесплатным, но самим банкам придется нести расходы на дистанционную идентификацию клиентов и IT-структуру.  Как отмечает газета, это может отразиться на стоимости банковских продуктов.

Российская банковская система уже столкнулась со значительным оттоком клиентов из числа тех, кто хранил в банках вклады. В связи с крайне низкими ставками и рядом инициатив в этой области население обнаружило, что держать деньги на банках ему невыгодно и стала изымать средства. Экономисты упоминали об обеспокоенности представителей банковской сферы в связи со стремлением значительного числа граждан забрать свои деньги. Кроме того, в последнее время сократился и интерес россиян к банковским картам – как кредитным, так и дебетовым. Это вызвано отчасти насыщением рынка картами, а отчасти – ограничениями, которые вводились в России для борьбы с распространением коронавируса и ужесточением подхода банков к выдаче карт.

Так или иначе, банки оказались перед необходимостью более активно бороться за клиентов, в том числе путем предоставления гражданам услуг в более удобной для них форме. В этом отношении идея создать банковский маркетплейс очень своевременна. Причем такая платформа позволит не только решать проблему со вкладами, но будет обладать и иными возможностями. В Банке России журналистам пояснили, что с 27 августа то в реестр операторов финансовых платформ включены Мосбиржа и «ВТБ Регистратор», на базе которых будут предлагаться вклады и облигации.

Комментируя принципы работы платформы,  Центробанк сравнил ее с крупным интернет-магазином, который  предлагает клиентам товары от разных производителей и позволяет оплатить все сразу без затруднений. Ожидается, в результате создание финансового маркетплейса граждане смогут получать услуги даже в той кредитной организации, который нет в регионе их проживания.

С 1 сентября в России начал действовать регистратор финансовых транзакций (РФТ) –  система,  которая хранит данные о заключенных сделках. Как пояснили журналистам в ЦБ, по запросу клиента система будет предоставлять выписки из реестра для использования в качестве юридически значимой информации – например, для получения визы при выезде за границу. С помощью РФТ граждане также смогут увидеть всю информацию по заключенным ими сделкам. Получить выписку об этих сделках можно будет на сайте госуслуг.

Для регистрации на платформе, предлагающей в том числе оформление банковских вкладов, все же потребуется один раз встретиться с ее сотрудником, но его можно вызвать на дом, отметили представители ЦБ. После этого клиент сможет открывать депозиты в любом банке, подключенном к платформе, без дополнительной идентификации. Получение услуг на основе биометрических данных для новой системы пока недоступно, поскольку для этого нужны поправки в законодательство.

Генеральный директор портала «Банки.ру» Динара Юнусова сообщила журналистам, что сайт готов к запуску маркетплейса с 1 октября. В пресс-службе «Сравни.ру» заявили, что проект находятся в высокой степени готовности, но конкретных сроков не назвали. Представитель Мосбиржи указал, что в течение ближайшего месяца маркетплейс планируется запустить в тестовом режиме в примерно 20 регионах и для ограниченного круга пользователей.  В перспективе с его помощью можно будет оформлять как инвестиционные, так и кредитные, и страховые продукты.

Предложение услуг через финансовый маркетплейс  поможет расширить клиентскую базу, полагают в Промсвязьбанке. Там отмечают, что такая платформа поможет потребителям переориентироваться с выбора бренда на выбор более выгодных условий. В то же время представители других кредитных организаций указывают на то, что пока платформа предполагает такую систему идентификации, которая заставит банки нести чувствительные расходы. Заместитель председателя правления МКБ Сергей Путятинский в связи с этим убежден,  что перед присоединением к маркетплейсу банкам нужно оценить количество потенциальных клиентов и сравнить стоимость продаж через новую платформу и по традиционным каналам.Тогда они смогут определить свои тарифы.

Из-за дополнительных расходов банки могут размещать на новой платформе менее выгодные предложения, чем на своих сайтах, считает руководитель группы Deloitte Digital в СНГ Максим Шапировский. Однако он также полагает, что на ценовую политику банков повлияет конкуренция,  как это произошло с гостиничным бизнесом, где агрегаторы повлияли на цены.

По оценке Дмитрия Кулановского, заместителя генерального директора по коммерческой деятельности компании «Техносерв», важнейшим шагом на пути к реализации проекта банковского маркетплейса стал запуск регистратора финансовых транзакций.  С появлением этой системы стало можно утверждать, что организационно и технически для функционирования финансового маркетплейса все уже готово, говорит он.

Эксперт Тарас Фомченков (экономический обозреватель «СОЮЗ. Беларусь-Россия», ИД «Российская газета») комментирует:

Тот факт, что граждане получат возможность удаленного доступа практически к полному спектру банковских услуг, собранных на одной площадке — это, безусловно, хорошо. Всегда проще, образно говоря, выбрать один сорт яблок из десяти в одном большом магазине, чем ходить по десяти торговым точкам.

Единственное, чего, мне кажется, все-таки стоит опасаться, это условной бесплатности для граждан пользования таким финансовым маркетплейсом. Банки, которые в нем будут участвовать, все равно буду нести расходы на IT- инфраструктуру, например, на то, чтобы обеспечить идентификацию клиента удаленно. Как они эти расходы будут компенсировать? Если предполагают ростом клиентской базы, то надо все хорошо просчитать.

Экспертные мнения