По предварительным подсчетам Банка России, к 1 октября 2019 года совокупная долговая нагрузка населения страны по всем видам кредитов составила 10,6% — это максимум с июля 2012 года. Соответствующие данные отражены в презентации, которую представила глава департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова на конференции «Кредитование 2020».
С конца 2017 года растет общая финансовая нагрузка на жителей России, и основную долю в этом приросте составляет потребительское кредитование без залогового обеспечения. На начало октября коэффициент обслуживания беззалоговых ссуд достиг максимального показателя за весь текущий год — 8,9%. Этот уровень близок к пиковому, зафиксированному в 2015 году.
Банковские кредиты сейчас имеют больше половины (54%) работающих граждан РФ — то есть 39,5 млн человек. Из них (по данным на 1 сентября) лишь 10,6% — это ипотечные заемщики. У 26,5 млн человек оформлены необеспеченные ссуды. Большинство клиентов, по словам Даниловой, должны банкам лишь по одному кредиту — ссуде наличными или ипотеке.
Однако, как отметила представитель ЦБ РФ, в стране растет объем «перекрестного кредитования» — когда человек берет кредиты в разных банках и получает одобрение, невзирая на растущую долговую нагрузку. Данилова предупредила, что такая ситуация повышает риск возникновения проблем с погашением потребительских кредитов.
Комментируя исследование ЦБ РФ, она подчеркнула, что в 2019 году российские банки снизили требования к заемщикам при выдаче кредитов, поэтому ссуды предоставлялись даже клиентам с высокой долговой нагрузкой — в том числе тем, у кого долговые выплаты превышают 60% ежемесячного дохода. Более того, во втором квартале текущего года более 11% кредитов без залога были выданы гражданам, которые тратят на погашение долгов более 80% своих доходов.
Кроме того, как указано в презентации Центробанка, в 2019 году выросла просрочка платежей по потребительским кредитам на ранних срока.
При этом Данилова заверила, что регулятор пока не испытывает тревоги по поводу качества банковских портфелей. «Говорить о том, что у нас есть проблема накопленной долговой нагрузки, что одни и те же люди берут кредиты, нельзя», — заявила она.
Минувшим летом в Райффайзенбанке, банке «Русский стандарт», Тинькофф-банке сообщили, что в случаях с незначительными просроченными задолженностями предпочитают сэкономить время на разбирательстве и простить клиенту долг.
«Ухудшение экономической ситуации (реальные доходы населения падают шестой год подряд) приводит к тому, что многие заемщики, взявшие кредиты, окажутся не в состоянии их выплачивать, соответственно, темпы роста плохих долгов могут быть высокими и, на фоне снижения темпов роста кредитования, доля плохих кредитов также может вырасти», — объясняла тогда доктор экономических наук, профессор кафедры статистики РТУ МИРЭА (Москва) Татьяна Бурцева.