Эксперт Оскар Гасанов рассуждает о том, что банки после повышения ключевой ставки начали предлагать вклады уже почти под 30%:
Банки так или иначе должны реагировать на резкое изменение ключевой ставки, тем более что большинство экспертов предполагали, что рост ее ограничится одним пунктом, а ставку подняли на два пункта сразу. Правда, я считаю, что банки свою реакцию проявляют не столько для того, чтобы идти в мейнстриме, а скорее в целях саморекламы – чтобы привлечь клиентов.
Банки действительно используют максимальные ставки по вкладам как маркетинговый ход, поскольку для того, чтобы получить такую ставку, клиентам нужно выполнить массу условий, начиная с длинных сроков и заканчивая большими суммами вкладов. А их выполнение не для всех доступно. Поэтому я воспринимают резкое повышение ставок по вкладам в первую очередь как рекламу самих банков.
Тем не менее, повышение ставок по всей банковской системе тоже будет. Несколько банков первого эшелона даже сразу объявили о повышении своих ставок по депозитам, а в целом депозиты по банковской системе на пункт-другой, возможно, поднимутся. Другой вопрос – в том, почему так охотно банки поддерживают эту политику. И здесь есть очень много дискуссионных моментов.
Например, я думаю, что банки, если они чувствуют рынок и ощущают, что он не готов переварить такие высокие ставки, могли бы не поднимать ставки ни по депозитам, ни по кредитам. Им никто не мешает действовать так, как им выгодно. Но они все-таки ставки поднимают. Значит, нужно делать вывод, что им это выгодно. А чем выгодно? Пока неизвестно.
Следующий дискуссионный момент – это размещение. Куда банки готовы разместить деньги, которые привлечены по столь высоким ставкам? Если речь идет об очень коротких деньгах, на 3-6 месяцев – это одно дело, а если о сколь-нибудь длинных – совсем другое. Ипотека буквально рухнула более чем на 50% и говорить, что она вот-вот снова заведется, нельзя. Я абсолютно уверен, что она не заведется при таких ставках, а тем более если Центробанк будет отчитываться, что инфляция под контролем и она будет снижена из-за этих ставок.
Получается, что у банков должны быть реальные направления размещения денег, которые они собирают под высокие ставки. И это – еще одна причина считать, что о столь высоких ставках банки говорят больше для рекламных целей, чем как о реальности. Реальные ставки, которые будут доступны для клиентов, готовых на долгосрочной основе оставлять деньги в банках, будут находиться на уровне не более 18-19%.
И я бы все же рекомендовал банкам не гоняться за ставкой, потому что это может обернуться серьезными проблемами с избыточным фондированием и невозможностью размещения привлеченных средств. Большие деньги под столь высокий процент можно размещать только на очень короткий срок, а ни один более или менее консервативный инструмент такой доходности банкам не даст. И бизнес сможет кредитоваться только на очень короткие сроки – никакое длинное кредитование в условиях высоких ставок невозможно. Значит, предприятия будут ориентироваться только на собственные ресурсы.
Больше или точнее сказать что-то пока крайне сложно. Но в основном я все же надеюсь на разумность банковского сообщества и жду, что оно осознает: поддерживать хайп высоких ставок больше не следует.