Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков подтвердил, что финансовые организации намерены обсудить поправки к закону «О национальной платежной системе» и «антиотмывочному» законодательству: банки надеются получить право блокировать карты при подозрении в мошеннических схемах, пишет «Коммерсантъ».
Как поясняют авторы предложения, эта мера поможет в борьбе с выводом средств со счетов и карт, похищенных у других клиентов банка. Действующее законодательство позволяет замораживать такие средства, но лишь в момент списания из банка-отправителя, тогда как пострадавший обычно узнает о мошенничестве позднее.
Банки предлагают воспользоваться наличием временного промежутка между зачислением средств и снятием их в банкомате — именно в этот период банк-получатель мог бы блокировать присвоенные мошенническим путем средства. Для этого предлагается внести поправки, позволяющие банку-получателю без согласия клиента-плательщика «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до подтверждения легитимности трансакции.
В случае обращения в правоохранительные органы заморозка денег может действовать до 30 дней, в противном случае карту разблокируют через два дня.
Эксперты восприняли данную инициативу неоднозначно. В частности, глава АБ «Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго указал на риски злоупотребления правом блокировки карт и отметил: «Расследование уголовного дела может и не завершиться в отведенный срок, следовательно, необходимо предусмотреть и четко прописать, какой документ будет продлять блокировку, куда он должен быть представлен. Должно ли быть представлено в банк постановление о возбуждении уголовного дела или иной документ».
В Банке России пока не комментировали данную инициативу. По словам источников «Коммерсанта», регулятор воспринял ее «весьма сдержанно».
Как сообщал ранее «Давыдов.Индекс», с 27 июня в России начали действовать поправки к федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Теперь банки обязаны сообщать Росфинмониторингу об операциях с иностранными картами. Под действие поправок попадают те операции, которые осуществляются с «платежных карт, эмитированных иностранными банками, расположенными в иностранном государстве, перечень которых определяется уполномоченным органом».
Между тем опрос показал: каждый десятый респондент (11%) не имеет банковских карт и не собирается их оформлять.
Эксперт Алексей Живов считает эту инициативу абсолютно ненужной и вредной:
У нас в последние годы из-за неправильной трактовки ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» страдает огромное количество абсолютно добропорядочных мелких и средних коммерсантов, которым блокируют единственные рабочие счета в банках, что приводит к параличу работу компаний, а иногда даже к их банкротству. Если уже на базе этого закона применяются необдуманные репрессированные меры, то дополнительное ужесточение приведет к еще большему коллапсированию системы. Предложение блокировать карты при подозрении в зачислении на них мошеннических средств способствует тому, что люди всеми силами будут обналичивать деньги — это во-первых. А во-вторых, будет умирать малый и средний бизнес.